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戸建て購入について  質問者 KENさん 2014年1月21日

初めまして。
戸建購入検討に伴い資金面で購入検討を前に進めるべきか悩んでおります。
ご意見下さい。

*情報:
1.家族構成5名(娘3人 15,12,10歳)
  本人44歳(会社勤務)、妻46歳(専業主婦)
2.現住居:中古マンション所有(調布市、築17年)(3LDK 80平米)
  2006年購入 最寄駅より徒歩14分
  残債:約2700万(23年)
  金利:0.875%(全て変動、2012年1月借換え)
  管理費・修繕積立・パーキング代:4.5万(毎月)
  毎月ローン支払い:11.3万、ボーナス払い無
  その他:子供の大学教育資金別途1500万貯蓄有
3.年収:1100万

*戸建購入検討理由:
1.5名家族のため、マンションが手狭へ また子供たちが結婚まで親元までいる場合、やはり一人一部屋を 与えたい。
2.毎月の管理費等(4.5万)の負担が大きく、将来更なる負担増が見込まれ この費用を払うなら戸建購入できないか?と考えています。

*購入検討物件:
本年販売予定の4LDK戸建で価格は6500-7000万想定。
最寄駅(現在と同じ)より 徒歩9分で場所も良く、三女の小学校の学校区も変更無し。
5000-5500万借入想定。
頭金1000-1300万あり。

*取れる選択肢:
1.購入した場合、三女が結婚後、この戸建の売却益でより駅近の中古マンション を購入して家内と住居を想定。
35年ローンが払えず、家内と2人になった場合 家が広すぎるため。好立地で人気ある場所のため、売却は比較的容易。
2.現マンションを購入時の4LDKに戻しリフォームするか。 ただし手狭な事は変わりない。

*相談:
上記の選択肢でファイナンシャルの観点どちらが良いか?
アドバイスお願い致します。

質問投稿先 無料WEB相談

 戸建て購入について  回答者 FP熊谷

KENさん、こんにちは。
戸建て購入の質問についてお答えします。

3人のお子様たちが、成長していく間の、快適なマイホームへの夢・・・
今しかできない選択ですし、ぜひ、応援したいと思います。

しかし、購入することの問題も、色々あると思うので、注意点をご案内します。

まず、今回の購入予算で、住宅ローンを組む場合、(5,500万円の借入)
仮に、現在と同じ、変動金利(0.875%)の35年支払いとしますが、
毎月のお支払いは、15.2万円 となります。

現在の支払いが、住宅ローン 11.3万円と、管理費等4.5万円の合計15.8万円と比較すると、ほとんど変わらないようにも見えますが、
現在の住宅ローンは、残期間23年間なので、この条件では、老後の負担を残すことになります。

また、途中で売却すればという案で考えた場合ですが、一番下のお子様の結婚適齢期(仮に30歳頃としますが)、今から20年後の住宅ローン残債は、2,700万円ほど残ります。
土地の価値が、20年後どのようになるかはわかりませんが、仮に変わらなかったとしても、建物の価値は、ほとんどなくなる可能性も考えられます。

その時に、売却益で、中古のマンションが購入できるだけの資金が残せるかという点も考えなければいけません。

さらに、変動金利の場合、住宅ローンが倍になるということは、金利が上昇した場合のリスクも倍になるということなので、今後の金利上昇への対策なども、考える必要がありそうです。

ちなみに、現在と同じ23年間で住宅ローンを組んだ場合には、毎月の住宅ローン返済額は、22万円程になります。

この無料相談では、細かい部分のご案内はできませんが、このようなお悩みにお答えするサービスがあります。

住宅購入者向けの相談会を、定期的に開催しているので、詳細なライフプランシュミレーションをすることで、将来の対策が、より、堅実なものとなることと思います。
住宅購入者向けの相談会は、こちらのページでご案内しています。

戸建て購入について  質問者 KENさん 

アドバイス有難うございました。
やはり購入検討がより具体化した段階で相談会に参加させて頂こうと 思います。
よろしくお願い致します。

 

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