住宅ローン相談・住宅購入相談は、住宅相談FPサポートセンターへお任せ下さい!

住宅ローン相談・住宅購入相談 | 住宅相談FPサポートセンター

無料WEB住宅ローン相談

無料WEB住宅ローン相談 <012>


無料WEB住宅ローン相談TOP > 質問012

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 たいたいさん 2013年5月24日

はじめまして。今年3月に住宅を購入し、ローン返済が5月から開始しました。
金利が低い時なので、10年間は繰り上げ返済しないほうが得くかもしれないと住宅会社の営業さんから言われましたが、ぜひシュミレーションをお願いします。

借入 2490万円 
金利0.775変動 
35年返済

平成25年入居なので、住宅ローン減税も最大で20万だと思おいますが、主人の所得税が20万円あるのか、源泉徴収でよくわかりません。
今年入居でも、所得税で足りない分は住民税からも減税してくれるのでしょうか?
もし、繰り上げ返済した方がいいのであれば、すぐにでも100万円は返済したいと思っております。
アドバイスをお願い致します。

補足です。お忙しいところすみません。
主人も歳なので、住宅ローン減税が終了したら、私自信の貯蓄の1000万円を繰り上げ返済しようと思っておりました。
こちらは、金利の良いネット銀行で預けてます。
10年後ですと、住宅の外装やメンテナンスでお金がかかったり、車の買い替えもでてきそうなので、別枠での貯蓄も必要だなと思っております。
また、自分たちの老後資金も必要ですし、私自身の貯蓄を今返済するべきか悩んでおります。
金利の上昇など、ケースはいろいろでしょうが、やはり、利息の支払いはもったいないなと思ってしまいます。
良きアドバイスお願い致します。

質問投稿先 ブログ

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

まずは、住宅ローン減税の概要についてお話します。
住宅ローン減税の条件としては、年間所得3、000万円以下、償還期間10年以上の借入などを満たす場合となります。
さらに、本年度は、住宅物件が、長期優良住宅などの認定を受けている場合などには、控除率や控除額が変わります。(年間30万円)
今回は、一般物件年間控除額20万円の場合としてお話します。

所得税額の確認方法ですが、源泉徴収票の右上の方の(源泉徴収税額)が所得税額になりますので、こちらが20万円以上あれば全額控除されます。
所得税が20万円以下の場合には、翌年度の住民税から差額分を控除できます。(最大は97、500円)

以上が、住宅ローン減税の概要の確認部分でした。
ご相談内容では、今すぐ100万円の繰り上げ返済をするべきかどうかということなので、住宅ローン減税を20万円控除できた場合、変動金利も0.775%が変わらない場合としたシュミレーションをご案内します。

<100万円を10年後に繰り上げ返済した場合>

年度 年末残高 住宅ローン減税額
1年目 \24,486,047 \200,000
2年目 \23,861,095 \200,000
3年目 \23,231,283 \200,000
4年目 \22,596,572 \200,000
5年目 \21,956,925 \200,000
6年目 \21,312,303 \200,000
7年目 \20,662,665 \200,000
8年目 \20,007,977 \200,000
9年目 \19,348,197 \193,481
10年目 \18,683,285 \186,832


繰り上げ返済軽減額    199、603円
住宅ローン減税合計額 1、980、313円

<100万円をすぐに繰り上げ返済した場合>
年度 年末残高 住宅ローン減税額
1年目 \23,494,298 \200,000
2年目 \22,861,633 \200,000
3年目 \22,224,046 \200,000
4年目 \21,581,502 \200,000
5年目 \20,933,960 \200,000
6年目 \20,281,380 \200,000
7年目 \19,623,727 \196,237
8年目 \18,960,958 \189,609
9年目 \18,293,035 \182,930
10年目 \17,619,917 \176,199


繰り上げ返済軽減額    298、537円
住宅ローン減税合計額 1、944、975円

このように、今すぐに繰り上げ返済をしたほうが有利なようです。
金利上昇があったり、住宅ローン減税が20万円控除できない場合などは、より大きな差が出ます。

また、補足の質問内容ですが、繰り上げ返済をする注意点として、住宅ローン支払い期間に、年間の収入額を超える支出があるイベントを予想して、貯蓄を残しておかないと、一度繰り上げ返済をしてしまうと、当然返してはもらえませんので、自動車や住宅修繕費など、大きなイベントの予算を確認しておくのは大切なことだと思います。

必要な支出の穴埋め資金が確保できましたら、余剰資金は、金利上昇に備えて繰り上げ返済に活用しましょう。

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 たいたいさん 

早々に詳しいアドバイスありがとうございます。
今後の金利上昇も考え、また早期完済を目指し、繰り上げ返済をしたいと思います。
またアドバイスを頂けたら嬉しいのですが、今回、100万円の繰り上げをシュミレーションしていただきましたが、150万円ではいかがでしょうか?
今回、100または150を繰り上げし、その後10年間は金利や余剰金を考慮していきたいと思ってます。

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

繰り上げ返済額を150万円にした場合は以下になります。

<150万円を10年後に繰り上げ返済した場合>

年度 年末残高 住宅ローン減税額
1年目 \24,486,047 \200,000
2年目 \23,861,095 \200,000
3年目 \23,231,283 \200,000
4年目 \22,596,572 \200,000
5年目 \21,956,925 \200,000
6年目 \21,312,303 \200,000
7年目 \20,662,665 \200,000
8年目 \20,007,977 \200,000
9年目 \19,348,197 \193,481
10年目 \18,683,285 \186,832


繰り上げ返済軽減額    301、030円
住宅ローン減税合計額 1、980、313円

<150万円をすぐに繰り上げ返済した場合>
年度 年末残高 住宅ローン減税額
1年目 \23,020,259 \200,000
2年目 \22,383,906 \200,000
3年目 \21,742,605 \200,000
4年目 \21,096,317 \200,000
5年目 \20,444,999 \200,000
6年目 \19,788,618 \197,886
7年目 \19,127,132 \191,271
8年目 \18,460,501 \184,605
9年目 \17,788,686 \177,886
10年目 \17,111,644 \171,116


繰り上げ返済軽減額    435、703円
住宅ローン減税合計額 1、922、764円

このように、150万円にしても、すぐ繰り上げ返済する方が有利なようです。

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 たいたいさん 

以前質問012で回答頂きました、たいたいです。
早速先月の150万円を繰り上げ返済しました。
今後10年は、金利の変動や余剰金を考えながらいこうと思ってはおりますが、住宅ローン減税を受けている間は、繰り上げ返済はしないほうがよいでしょうか?
金利の上昇がない場合と、1%や2%になった場合と対応は違うと思うますが、教えていただけますでしょうか?

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

たいたいさんこんにちは。
今後の繰り上げ返済についての質問にお答えします。

平成25年度の住宅ローン減税は、最大でも、住宅ローンの年末残高が2、000万円までの部分の1%が対象なので、2、000万円を超える部分が残っていても、住宅ローン減税には影響がありません。
その為目安としては、2、000万円を超える部分は、繰り上げ返済をしていくと目標を立てるのがわかりやすいかと思います。

今後も返済計画頑張ってください。

無料WEB住宅ローン相談 返信フォーム

回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。



※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。

新規にご質問お申し込みの方はこちらのページから

住宅相談FPサポートセンター ご相談の方法

ご相談の方法

住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。

<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら

住宅ローン繰り上げ返済のことや、住宅ローン減税のことなどWEB上で無料で相談できる!
無料WEB住宅ローン相談はこちら

失敗しない住宅購入の方法が学べる、動画セミナーが無料で受講できる!
無料動画セミナーはこちら


出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)

ご相談メニュー

住宅購入相談

住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
    【詳細はこちら

住宅ローン相談

住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
    【詳細はこちら

不動産投資相談

不動産投資をこれから考えている方。 リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
    【詳細はこちら


ページ先頭へ
住宅購入はじめてのWEBレッスン 住宅ローン借り換え はじめてのレッスン ご相談者の声 よくあるご質問

サイトメニュー

相談メニュー

トピックス

2018/11/19
住宅購入・住宅ローン相談会スケジュールを更新しました。
2018/11/14
無料WEB住宅ローン相談の新規相談をUPしました!
2018/11/03
東急リバブル株式会社様にて、「マンション選びで大切にしたいポイントセミナー」で講演をしました。
2018/10/11
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する 賢いお金の付合い方セミナー」で講演をしました。
2018/10/06
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する 賢いお金の付合い方セミナー」で講演をしました。
2018/09/24
9/22〜9/24 住友不動産様 住宅イベントにて「住宅ローン相談」の相談員を担当しました。
2018/09/11
(一社)全国住宅産業地域活性化協議会様 じゅうmado認定FP「住宅ローン講座」の講義をしました。
2018/07/19
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/06/14
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/04/24
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/03/16
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/02/06
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/01/17
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/12/28
年末年始休業のお知らせ。
12月30日〜1月3日まで、休業とさせて頂きます。
2017/12/13
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/09/09
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/08/25
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/07/22
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/06/24
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2016/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月29日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2016/10/16
CRTハウジング宇都宮総合住宅展示場様にて、「住宅購入・資産活用セミナー」で講演をしました。
2016/08/19
武蔵住宅研究会様にて「住宅ローン相談で顧客獲得率を高める方法」の講演をしました。
2016/07/27
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプラン相談のポイントセミナー」で講演をしました。
2015/06/14
CRTハウジング小山総合住宅展示場様にて、「節税対策になる二世帯住宅セミナー」で講演をしました。
2015/04/24
じゅうmado認定FP 第2期認定FP講座説明会開催!
2015/04/21
日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12
エンディングノート作成セミナーを開催します!
2015/03/10
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21
産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月27日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2014/08/13
夏季休業のお知らせ。
8月13日〜15日まで、夏季休業とさせて頂きます。
2014/07/08
フラット35団信見直し相談成功事例を更新しました。
2014/05/17
アキュラホーム本社様にて、「失敗しない住宅購入のポイントセミナー」で講演をしました。
2014/03/17
4月より、住宅購入・住宅ローン相談会は、東京会場でも開催します。
2014/02/09
住宅ローン業務 スタッフを募集します。
2013/10/13
株式会社東栄住宅様にて、「FPによる個別相談会」で相談員をしました。
2013/08/26
連絡先電話番号が変わります。
2013/08/09
フラット35団体信用生命保険見直し相談サービスの無料相談を開始します。
2013/05/01
参加費3,000円で相談可能!
住宅購入・住宅ローン相談会を開催します!
2013/04/01
住宅相談新規サイトをオープンしました。
2012/08/04
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/21
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/07
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。

埼玉県 イベント

東京 日本橋 イベント

東京 立川市 イベント

大阪 イベント

無料WEB住宅ローン相談

2018/11/14
相談650/住宅ローンにおまとめローン!
2018/11/09
相談649/住宅ローン繰り上げ返済方法!
2018/11/03
相談648/元夫名義の住宅ローンの借り換え!
2018/11/01
相談647/つなぎ融資の連帯保証人の金融事故!
2018/10/31
相談646/リフォーム一体型住宅ローン!
2018/10/27
相談645/2つの住宅ローン利用どうすれば!
2018/10/23
相談644/借り換え後の繰上げ返済の効果!
2018/10/22
相談643/連帯債務の持分割合について!
2018/10/18
相談642/住宅ローン減税、年末土地だけのローン!
2018/10/15
相談641/海外で自営業の住宅ローン利用!
2018/10/06
相談640/住宅ローン固定金利か変動金利か!
2018/10/05
相談639/親の家をリノベーションして借換可能!
2018/10/04
相談638/夫婦で住宅ローンの組み方!
2018/10/03
相談637/事前審査後にカードローン利用する影響!
2018/10/01
相談636/親名義のローンにリフォーム費用も借り換え可能か!
2018/09/27
相談635/自営業消費者金融の借入の住宅ローン審査の影響!
2018/09/24
相談634/親子リレーローンの審査!
2018/09/23
相談633/遺族年金で住宅ローン審査は可能か!
2018/09/22
相談632/フラット35親子リレーローン審査!
2018/09/20
相談631/仮審査と本審査は別の銀行でもよいか!
2018/09/19
相談630/連帯債務の持分割合の変更!
2018/09/16
相談629/海外赴任中の住宅ローン審査!
2018/09/15
相談628/フラット35融資条件の申込不備!
2018/09/13
相談627/持分割合の決め方!
2018/09/10
相談626/住宅ローン兄弟への名義変更!
2018/09/06
相談625/つなぎ融資の審査!
2018/09/02
相談624/育児休暇中の住宅ローン審査!
2018/09/01
相談623/年金収入での住宅ローン審査!
2018/08/31
相談622/店舗部分のリフォームローン!
2018/08/30
相談621/住宅ローン借り換えの際の名義変更!
2018/08/29
相談620/離婚時連帯債務から単独債務へ借り換え!
2018/08/28
相談619/住宅ローン減税と頭金割合!
2018/08/27
相談618/連帯債務からペアローンへ変更時の贈与税!
2018/08/26
相談617/ペアローンから単独ローンへの借り換え!
2018/08/22
相談616/遅延暦のある住宅ローン審査!
2018/08/21
相談615/住宅ローンの選び方!
2018/08/20
相談614/消費者金融の借入がある住宅ローン審査!
2018/08/16
相談613/海外物件購入の住宅ローン減税!
2018/08/10
相談612/海外単身赴任中の住宅ローン減税!
2018/08/08
相談611/自己破産後5年でローンは組めるか!
2018/08/01
相談610/フラット35からリバースモーゲージへ借り換え!
2018/07/25
相談609/共有者の許可無く借り換え可能か!
2018/07/22
相談608/住宅購入予算はいくらまで大丈夫!
2018/07/11
相談607/最近の延滞暦のある住宅ローン審査!
2018/07/10
相談606/団信未加入の場合の債務継承!
2018/07/06
相談605/夫婦別の住宅ローン利用!
2018/07/05
相談604/住宅ローン借入のある審査について!
2018/06/28
相談603/住宅ローン審査について!
2018/06/27
相談602/住宅ローン別所有の土地担保!
2018/06/26
相談601/親名義物件の住宅ローン減税!
 
無料WEB住宅ローン相談一覧
 
相談551〜相談600!
相談501〜相談550!
相談451〜相談500!
相談401〜相談450!
相談351〜相談400!
相談301〜相談350!
相談251〜相談300!
相談201〜相談250!
相談151〜相談200!
相談101〜相談150!
相談051〜相談100!
相談001〜相談050!

住宅選びお役立ち情報

住宅営業FPサポートセンター お気軽にご相談下さい 0120-376-037