繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 さぶろうさん 2014年2月14日
初めまして。住宅ローンの繰り上げ返済について、どのように返済する方が良いのか解らなく、ご相談させていただきたくメールいたしました。
どうぞ よろしくお願いいたします。
ちなみに長期優良住宅ではありません。
【ローン金額】1300万円
【借入開始時期】平成24年11月
【金利】最初の10年が固定金利(1,05%) 11年以降は再度固定か変動を選択
【返済期間】20年
【毎月返済額】60,076円
今月2月の頭に120万円繰り上げ返済し、毎年この時期に100〜120万円づつ繰り上げ返済しようと考えているのですが、住宅ローン減税を考慮した場合
1.毎年100〜120万円の繰り上げ返済
2.9年後に残金全額完済
のどちらが良いのか、または一番良い方法はないのか悩んでいます。
お忙しい中 申し訳ありませんがシュミレーション・アドバイスよろしく
お願いいたします。
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繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
さぶろうさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成24年度の住宅ローン減税は,一般住宅の場合は、年末残高3、000万円までの1%が控除対象なので、今回は、残債分は全額住宅ローン控除対象としてご案内していきます。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の2パターンで比較しています。
1.毎年120万の繰り上げ返済をする場合
2.住宅ローン控除が終了後にまとめて繰り上げ返済する場合
<1.毎年120万の繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 857,000円
住宅ローン減税合計額 313,000円
<合計額 1,170,000円>
<2.住宅ローン控除が終了後に全額繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 430,000円
住宅ローン減税合計額 769,000円
<合計額 1,199,000>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、2番目の住宅ローン減税終了後に繰り上げ返済していく方がより有利なようでした。
繰り上げ返済の仕方を、毎年120万円、期間短縮型で繰り上げ返済していくと、今年を含めて5回目の返済で、当初返済期間10年間を下回り、住宅ローン減税がそれ以降対象外となります。
10年間は固定金利を選択していますし、手元資金を運用などで活用しながら、住宅ローン減税後に一括完済を目指しましょう。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 さぶろうさん
お忙しい中 ご返信ありがとうございました。
ご指導通り住宅ローン減税後に一括完済したいと思います。
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