繰り上げ返済について 質問者 ダイトウさん 2014年2月27日
繰り上げ返済のタイミングについて相談させて下さい。
借入年月日:2013年3月
借入金額:2,000万円
年末借入残高:19,625,823円
金利タイプ:変動金利
現在利率:0.775%
平成25年分住宅控除の申請をしまして、128,392円還付されることになりました。
現在月々54,384円返済しており、34年後に完済予定です。
繰り上げ返済にあてられる金額が400万円です。
毎年100万円ずつ繰り上げ返済をしたほうがよいのか、それとも一気に400万円返済したほうがよいのか、住宅ローン控除が終わる9年後にまとめて返済したほうがよいのか、迷っております。
アドバイスいただければ幸いです。
どうぞ、よろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP熊谷
ダイトウさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
2013年度の住宅ローン減税は,一般住宅の場合でも、年末残高2、000万円までの1%が控除対象です。
ご質問の文章から、源泉徴収税が128,392円のようなので、平成25年度分の住宅ローン最大控除額(19.62万円)との差額は、今後住民税から控除されます。(所得税額からも、住民税合わせて住宅ローン減税は全額対象となるようです)
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の3パターンで比較しています。
1.今すぐ400万円繰り上げ返済をする場合
2.100万円を4回繰り上げ返済する場合
3.住宅ローン控除が終了後にまとめて繰り上げ返済する場合
<1.今すぐ400万円繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 1,043,000円
住宅ローン減税合計額 1,165,000円
<合計額 2,208,000円>
<2.100万円を4年間繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 981、000円
住宅ローン減税合計額 1,232,000円
<合計額 2,213,000>
<3.住宅ローン控除が終了後に全額繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 720,000円
住宅ローン減税合計額 1,535,000円
<合計額 2,255,000>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、3番目の住宅ローン減税終了後に繰り上げ返済をしていく方がより有利なようでした。
ただし、金利が上昇した場合には、住宅ローン減税前に返済したほうが有利な場合もありますので、ご注意ください。
また、住宅ローン減税までの間、安全な運用商品にて運用益が確保できれば、よりメリットが大きくなります。
お近くの方であれば、このような手元資金の活用方法までわかるようになる、相談会を開催していますので、ご利用してみてください。
繰り上げ返済について 質問者 ダイトウさん
早々に回答いただきまして、ありがとうございます。
大変参考になりました。
金利の動向を確認しながら、臨機応変に対応していきたいと思います。
本当にありがとうございました。
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