住宅ローン相談・住宅購入相談は、住宅相談FPサポートセンターへお任せ下さい!

住宅ローン相談・住宅購入相談 | 住宅相談FPサポートセンター

無料WEB住宅ローン相談

無料WEB住宅ローン相談 <170>


無料WEB住宅ローン相談TOP > 質問170

買い替えローンについて  質問者 おユキさん 2014年5月29日

買い替えローンについての質問をします。

現在、平成17年5月にJAバンクの住宅ローンを利用して購入した中古住宅の家に住んでいますが、諸事情により同じ地域内に引っ越し(買い替え)を考えています。
残高は1300万円残っているため、今住んでいる家が帳消しになるような売値がつくとも考えられないので、どのようにローンを組めばよいか悩んでいます。
どうかお知恵をください。よろしくお願いします。

質問投稿先 無料WEB相談

 買い替えローンについて  回答者 FP塚本 アキラ

おユキさん、こんにちは。

支払中のローンを残したまま、次のローンを組むことについてどのようにローンを組めばよいかという質問にお答えします。

今回のケースで考えられるのは、「買い替えローン」もしくは「住み替えローン」などと呼ばれているローンを利用する方法です。

このローンは、現在お住まいの住居を売却し、新しい住居を購入するときに使うローンで、現在組んでいるローンを一括返済し、新たに住宅ローンを組み直すというものです。
一括返済する際には、現在お住まいの住居の売却益を充当しますが、足らなかった場合はその足らない分も含めて新しいローンで調達することになります。
このローンは大手銀行を含めて多くの銀行で取り扱っており、インターネットでも比較的簡単に資料が手に入ると思われますが、お近くの銀行などで一度説明を受けて理解を深めてみるのも良いかもしれませんね。
いずれにせよ、融資条件は各行さまざまですから、まずはご自分の状況に合った銀行を探すことが先決かと思います。

並行して、現在お住まいの住宅を売却する手はずを整える必要があります。なお且つ、購入物件探しも併せて行わなければなりません。
具体的には売却と購入が両方できる不動産業者への依頼という事になるかと思いますが、不安でしたら、弊社に別途ご相談ください。

売却が先になると購入物件を早めに決めなければならないというデメリットがありますが、資金計画は立てやすいというメリットがあります。
一方、購入物件が先に決まると、売却をしないと二重のローンになってしまいますから、あわてて売却しなければならず、希望の売却金額を下回る可能性も出てきます。
また、買い替えローンの実行に当たっては、現在支払っている住宅ローンの一括返済と抵当権の抹消を同日に行う必要があるため、不動産業者と銀行の連携が不可欠になります。

なお、住宅の売却損が出た場合は、その「譲渡損」を他の収入から引くことができます。
これを「特定のマイホームの譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」といい、確定申告をすることで所得税・住民税の軽減が図れます。

いずれにしても、ローンの金額が増える可能性があるので、返済額のアップも見込まなければなりません。慎重に念入りに準備を進めてくださいね。

買い替えローンについて  質問者 おユキさん 

回答をいただきありがとうございました。
銀行を選ぶ、家を売却する、新しい家を見つけるを同時に行わなくていけないことを教えていただきありがとうございました。
また住宅の売却損が出た場合に特例があることも知り、大変勉強になりました。

再度質問をしたいのですが、 近くの金融機関(地方銀行)で「買い替えローン」「住み替えローン」を調べたところ、取り扱っているところがなかったので、インターネットで調べた大手銀行を利用することを考えています。
その大手銀行では「仮審査がインターネットで簡単にできます」としていますが、複数行に同時に仮審査を行うことはできるのでしょうか?
やはりルール違反ですか?
これは、金融機関には聞けない質問なので、教えてください。
よろしくお願いします。

 買い替えローンについて  回答者 FP塚本 アキラ

おユキさん、こんにちは。
仮審査を複数行で行う事についてお答えします。

結論から言いますと、問題はございません。
本審査を依頼してからとなるとちょっと問題があるかもしれませんが、 銀行にとって、ローンを借りる人は「お客様」ですから・・・。
私の回答に沿って、行動を起こされたことを非常に嬉しく思います。
今後また、何らかの問題に直面した場合は何なりとご相談ください。

 

買い替えローンについて  質問者 おユキさん 

売却と購入を同時に進めていくことがすごく大変と実感し、
また売却・購入金額の折り合いが合わず、先のローン金額よりも増えてしまうことに少し不安を感じています。

そこでまたお知恵を借りたいのですが、
買い替えローンの融資金額は、「ローン残高−売却金額+購入物件価格」の金額のことでしょうか?、それとも、「ローン残高+購入物件価格」の金額でしょうか?どちらの金額で融資を受けられるのでしょうか?
また、ローン残高の分だけ先に融資を受けることができるのでしょうか?
全面的にローンに頼らないといけないので、ご回答よろしくお願いします。

 

 買い替えローンについて  回答者 FP塚本 アキラ

おユキさん、こんにちは。

買い換えローンに関するご質問にお答えします。
買い替えローンの融資金額は、「ローン残高−売却金額+購入物件価格」の金額です。

また、ローンの残高だけ先に融資を受けることができるかというご質問ですが、これは出来ないと思います。例えば、みずほ銀行のHPを見ると資金の使途として、
>自宅の買い替え時における以下の資金。
>ただし、(2)のみを資金使途とするお借り入れはできません。(太字筆者)
>(1)新規にご購入されるご自宅の取得資金
>(2)ご売却される旧自宅の住宅ローンの返済資金
とあります。基本的に他行も同様かと思いますが、私どもは金融機関ではないのであいまいな返答しかできません。ご容赦ください。

また当然、借入限度額も私どもでは判りません。
まずは金融機関でご相談なさってみてはいかがでしょうか。

無料WEB住宅ローン相談 返信フォーム

回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。



※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。

新規にご質問お申し込みの方はこちらのページから

住宅相談FPサポートセンター ご相談の方法

ご相談の方法

住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。

<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら

住宅ローン繰り上げ返済のことや、住宅ローン減税のことなどWEB上で無料で相談できる!
無料WEB住宅ローン相談はこちら

失敗しない住宅購入の方法が学べる、動画セミナーが無料で受講できる!
無料動画セミナーはこちら


出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)

ご相談メニュー

住宅購入相談

住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
    【詳細はこちら

住宅ローン相談

住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
    【詳細はこちら

不動産投資相談

不動産投資をこれから考えている方。 リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
    【詳細はこちら


ページ先頭へ
住宅購入はじめてのWEBレッスン 住宅ローン借り換え はじめてのレッスン ご相談者の声 よくあるご質問

サイトメニュー

相談メニュー

トピックス

2018/05/23
住宅購入・住宅ローン相談会スケジュールを更新しました。
2018/05/23
無料WEB住宅ローン相談の新規相談をUPしました!
2018/04/24
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/03/16
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/02/06
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/01/17
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/12/28
年末年始休業のお知らせ。
12月30日〜1月3日まで、休業とさせて頂きます。
2017/12/13
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/09/09
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/08/25
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/07/22
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/06/24
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2016/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月29日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2016/10/16
CRTハウジング宇都宮総合住宅展示場様にて、「住宅購入・資産活用セミナー」で講演をしました。
2016/08/19
武蔵住宅研究会様にて「住宅ローン相談で顧客獲得率を高める方法」の講演をしました。
2016/07/27
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプラン相談のポイントセミナー」で講演をしました。
2015/06/14
CRTハウジング小山総合住宅展示場様にて、「節税対策になる二世帯住宅セミナー」で講演をしました。
2015/04/24
じゅうmado認定FP 第2期認定FP講座説明会開催!
2015/04/21
日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12
エンディングノート作成セミナーを開催します!
2015/03/10
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21
産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月27日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2014/08/13
夏季休業のお知らせ。
8月13日〜15日まで、夏季休業とさせて頂きます。
2014/07/08
フラット35団信見直し相談成功事例を更新しました。
2014/05/17
アキュラホーム本社様にて、「失敗しない住宅購入のポイントセミナー」で講演をしました。
2014/03/17
4月より、住宅購入・住宅ローン相談会は、東京会場でも開催します。
2014/02/09
住宅ローン業務 スタッフを募集します。
2013/10/13
株式会社東栄住宅様にて、「FPによる個別相談会」で相談員をしました。
2013/08/26
連絡先電話番号が変わります。
2013/08/09
フラット35団体信用生命保険見直し相談サービスの無料相談を開始します。
2013/05/01
参加費3,000円で相談可能!
住宅購入・住宅ローン相談会を開催します!
2013/04/01
住宅相談新規サイトをオープンしました。
2012/08/04
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/21
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/07
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。

埼玉県 イベント

東京 日本橋 イベント

東京 立川市 イベント

大阪 イベント

無料WEB住宅ローン相談

2018/05/23
相談593/住宅ローン減税と頭金について!
2018/05/17
相談592/住宅ローンの組み方について!
2018/05/08
相談591/収入合算者のリボ利用の影響!
2018/05/07
相談590/融資実行前に転職予定のある住宅ローン審査!
2018/04/30
相談589/将来返済不安のある住宅ローン持分割合!
2018/04/28
相談588/既存不適格・再建築不可の住宅ローン!
2018/04/27
相談587/遠方地での住宅ローン利用!
2018/04/26
相談586/所有権のない住宅ローン利用!
2018/04/25
相談585/住宅購入予算について!
2018/04/24
相談584/親子ローン持分割合について!
2018/04/23
相談583/住宅ローン減税適用条件について!
2018/04/18
相談582/繰り上げ返済と住宅ローン減税!
2018/04/16
相談581/住宅購入相談について!
2018/04/14
相談580/親子リレーローン借り換え!
2018/04/13
相談579/連帯債務から単独債務へ変更!
2018/04/12
相談578/住宅ローン減税と繰り上げ返済!
2018/04/11
相談577/外国人の住宅ローンについて!
2018/04/10
相談576/住宅ローン変動金利か固定金利か!
2018/04/09
相談575/住宅ローン控除の条件!
2018/04/07
相談574/離婚時の住宅ローン名義変更の借り換え!
2018/04/06
相談573/確定未申告の夫への住宅ローン名義変更!
2018/04/05
相談572/借入金額と住宅ローン減税!
2018/04/04
相談571/住宅ローン二重ローンの借入!
2018/04/03
相談570/住宅ローン本審査通過後の転職!
2018/04/02
相談569/残り10年の繰り上げ返済!
2018/03/21
相談568/繰り上げ返済のための名義変更!
2018/03/15
相談567/住宅ローンの二重ローンについて!
2018/03/12
相談566/離婚時の住宅名義変更について!
2018/03/02
相談565/住宅ローン減税か繰り上げ返済か!
2018/02/26
相談564/住宅ローンの組み方について!
2018/02/22
相談563/海外在留中の住宅ローン利用!
2018/02/19
相談562/土地建物購入の頭金の割合!
2018/02/14
相談561/義理の親からの住宅ローン借り換え!
2018/02/07
相談560/土地の購入は現金か、ローンか!
2018/02/06
相談559/住宅ローン減税の頭金割合!
2018/02/05
相談558/申告期限を過ぎた還付金請求!
2018/02/04
相談557/変動金利から固定金利へ借り換え!
2018/02/02
相談556/離婚時、住宅ローン保証人の問題!
2018/02/01
相談555/夫婦別々の住宅ローン!
2018/01/28
相談554/登記住所のタイミングについて!
2018/01/27
相談553/住宅ローンとリフォームローンの借り換え!
2018/01/26
相談552/住宅ローン審査について!
2018/01/25
相談551/住宅ローン連帯債務解除!
無料WEB住宅ローン相談一覧
相談501〜相談550!
相談451〜相談500!
相談401〜相談450!
相談351〜相談400!
相談301〜相談350!
相談251〜相談300!
相談201〜相談250!
相談151〜相談200!
相談101〜相談150!
相談051〜相談100!
相談001〜相談050!

住宅選びお役立ち情報

住宅営業FPサポートセンター お気軽にご相談下さい 0120-376-037