繰り上げかローン減税か 質問者 石井さん 2014年7月21日
2890万円を35年変動0.875%、毎月7万9907円支払い、24年4月から開始
25年5月に300万円の繰上げ返済を実施
26年7月で残高2430万4078円、金利・支払いは変更無し、期限は55年3月
今年と来年に200万円ずつ、33年に100万円を繰り上げできそうです。
それか、ローン 減税終了後に500万円のほうが良いですかね。
ちなみに減税分は所得税から9万3500円+住民税から9万7500円。
ご指南ください。
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繰り上げかローン減税か 回答者 FP塚本 アキラ
石井さん、こんにちは。
繰上げ返済について、数回に分けて切り上げ返済をした方が良いか、住宅ローン減税が終わるタイミングでの返済が良いのかについての質問にお答えします。
変動金利ですから、今後の金利状況によって多少の誤差はあると思いますが、このままの金利であると仮定して今年、来年とに200万円ずつ、33年に100万円の繰り上げ返済をした場合、金利の節約分は148万円になります。
一方、住宅ローン減税が終了する年に500万円の繰り上げ返済をした場合、金利の節約分は115万円です。差額は33万円となりますね。
金利負担の軽減という観点だけで見ると数回に分けた方が良さそうですが、あとは住宅ローン減税を残高の分だけすべて税額控除できたと仮定すると、数回に分けて繰り上げ返済をするよりも一括返済の方が、減税額が多くなるのはお分かりだと思います。
その差額は約33万円です。
あとは繰り上げ返済にかかる費用ですとか、手間などを考えてご判断頂ければと思います。
但し、急激に金利が上昇する場合は早期に繰上げ返済した方が良いですね。
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