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中古マンション購入の妥当性  質問者 Sさん 2014年8月28日

この度はお世話になります。

中古マンションを購入したいと思いますが、以下の条件で購入は妥当と思われますでしょうか。

 

●私共の年収等について
・都内の中小企業に14年勤務中(今後の転職予定無し。転勤予定なし)
・年収320万円(中小企業なので、今後の昇給は殆ど無し)
・41歳独身(今後の結婚予定無し)
・貯金はリフォーム代と引越し費用に使用予定
・対象物件に今後ずっと居住するつもりです。万が一の時には、賃貸で貸し出すか売却します(古いので入居者があるかどうか不明ですが)

●物件について
・中古マンション550万円
・築26年
・1K(17?)
・5階建ての2階部分
・管理費11,200円
・修繕積立金3,360円
・大手不動産会社の物件なので、築年数の割には管理等がしっかりしてました(日勤で管理人も常駐)

10年ローンで購入したいと考えておりますが、私共の年収と物件の価格をご覧いただき、収入と支出等の観点から、この物件の購入は妥当と思われますでしょうか?
10年ローンの場合、固定金利か変動金利か、どちらを利用すればよろしいでしょうか。
その他、アドバイスがございましたら宜しくお願いいたします。


質問投稿先 無料WEB相談

 中古マンション購入の妥当性  回答者 FP塚本 アキラ

Sさん、こんにちは。

中古マンションの購入について年収から見て購入が妥当かどうかというご質問にお答えします。

詳しいデータがございませんので、正確なシミュレーションはできませんが、おおよそ以下の計算になろうかと考えます。その数字から、最終的にご自分で無理なく返済できるかどうかをお考えになって下さい。

さて、物件価格550万円10年での支払いという事ですから、まずは固定金利と変動金利の月々の支払額を見ていきましょう。
10年固定で金利を大手銀行の基準に合わせると1.3%くらいが妥当なラインかと思われます。この金利で48、900円が月額となります。
一方、変動金利ですと一番低いところで0.66%かと思いますが、無理のないところで0.75%として計算してみると、月額は47,600円となります。これに管理費と修繕積立金を合わせた額、14,560円を足すと62,160〜63,460円となります。

所得に関しては、年収から類推するとボーナスを含めて12で除した月々の手取りが22万円強という事になるかと思います。この数字から見ると手取り収入から見た住宅に支払う金額(10年固定として)の割合が28.85%となります。これを年収ベースでみると23.80%です。よく言われるように住宅ローンの比率は年収の20〜25%に収めるのが良いとされていますので、その点では範囲内かと思います。

ただ、年収からでは月々どれくらいの生活費がかかっているのかなどを見ないと判りません。同じ年収でも個人個人によって大きく変わるのがこの生活費だからです。

ですから、管理費等を含めた月々の支払いが今の生活に支障が無いのかどうか、管理費等の値上がりは無いのかどうかなども調べてご判断ください。
ちなみに、変動か固定のどちらが良いのかも月々の支払額をみてご判断頂きたいところですが、あまり変わらないのであれば固定にした方が安心ですね。
不動産価格については。中古マンションの場合20年を過ぎるとそれほど物件価格は下がらないというデータもあります。当然、場所など様々な条件によりますが、管理がしっかりしているというのは良いと思います。
ご判断の一助になれば幸いです。

中古マンション購入の妥当性  質問者 Sさん

塚本様

この度はご丁寧に回答いただきまして、ありがとうございます。
頂きましたご助言と現在の収支の状況を熟考しまして、決めさせていただきたいと思います。
ありがとうございました。

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