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繰り上げ返済かローン減税か 質問者 かえでさん 2014年9月15日

はじめまして。
みなさんの質問内容を拝見しましたが、私も詳しい内容で見ていただきたいので質問させていただきます。よろしくお願い致します。

借入時期  :2014年1月25日
借り入れ金額:3100万 35年
金利    :変動 0.775% 元金均等
残返済期間 :34年
借入残高  :24,261,429円
現在の1ヶ月返済額:約63,000円
ボーナス払い年2回 :1回約220,000円
過去繰り上げ返済:25年8月   300万
25年11月 100万

現在は変動ですが、今年中に15年固定(金利 2.25%)に切り替える予定ですので、金利は2.25%でみていただきたいです。

このパターンですと、1年ごとに100万ずつ繰り上げ返済をしていくか、住宅ローン減税10年が終了した後にまとめて繰り上げ返済するかで迷っています。
どちらが良いかご教授いただきたいです。
住宅ローンは最終的に11年〜15年で返済を完了したいと考えています。

よろしくお願い致します。


質問投稿先 無料WEB相談

 繰り上げ返済かローン減税か 回答者 FP藤本 崇

かえでさん、こんにちは。
「繰り上げ返済するかローン減税か」というご質問にお答え致します。

当初の借入時期と過去の繰り上げ返済の時期が合わないようですが2013年借入と推測しています。

また文章より不明な点は、概算値で計算しています。
繰上げ返済による住宅ローン減税額と軽減効果は以下の通りです。


<1.毎年100万円を9年間を繰上返済していった場合>
住宅ローン減税額       約1,410,000円
繰り上げ返済軽減額      約4,820,000円
<合計            約6,230,000円>


<2.住宅ローン減税終了後に合計900万円を繰上返済>
住宅ローン減税額       約1,862,000円
繰り上げ返済軽減額        約3,810,000円
<合計            約5,672,000円>


残返済期間等にかかわらず検討されている金利が比較的高いため、繰り上げ返済を進めた方がトータルでの削減効果は大きくなります。

気になる点としては検討されている15年の固定金利が一般的な金利より高いところで
す。
その他金融機関と比較してみるのも良いかもしれません。
また11年程度で返済できる見込みであれば、10年固定のより低い金利を検討できるかもしれませんね。

かえでさんのライフプランにおけるキャッシュフローと最も合う形で考慮してみて下
さい。
参考にして頂ければ幸いです。

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