繰り上げ返済について 質問者 Wさん 2014年10月10日
融資実行日 H22年12月
フラット35S
金利 10年 1.150%
11年以降 1.850%
借入額 ¥36000000
20年でローンを組んでいます。
月々の返済は、18万弱
ボーナス払いなし
毎月30万程貯蓄しています。
住宅ローン減税が終わる10年後に繰り上げ返済しようか、
そのまま払って行くか、年々繰り上げて行くか・・・・・
どれが一番良いのでしょうか?
どうぞよろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP塚本 アキラ
こんにちは。
住宅ローンの繰上げ返済について、毎年行うのが良いのか、住宅ローン減税が終了する時期に一括返済した方が良いのか、何もしない方が良いのか、というご質問にお答えします。
平成22年からのローンという事で、多少の誤差があるかと思いますが、このまま段階金利を経てすべてのローンを20年で支払うと今後の金利は350万円ほどになります。
貯蓄が30万円出来ているという事ですので、仮に20万円ずつ年間で240万円の繰上げ返済を行ったとしましょう。この場合、7年目で完済でき、金利の節約分は241万円ほどになります。住宅ローン減税の金額は約88万円です。
一方、年間240万円を6年間貯蓄して11年目に1440万円を一括で支払った場合は9年目で完済でき、金利の節約分は約173万円、住宅ローン減税の額は約140万円となります。
繰上げ返済の額によりますが、この場合は多少、毎年の繰上げに軍配が上がりそうです。
もちろん他のライフイベントとの兼ね合いによりますが、いずれにしてもフラット35sでの借入ですから11年目以降に金利が上昇する前に繰上げ返済をされる方が良いでしょう。
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