一括払いと住宅ローン 質問者 なかなかさん 2014年10月16日
初めまして。
現在、賃貸生活で家賃8万(駐車場込)そろそろマンション購入を検討しています。
家族構成
夫39才、妻43才、子1才(2人目予定なし)
共働きで年収700万、貯金3500万
お互い60才までは働く予定で、65才までも嘱託等で働きたいが、 確約はなし。(そうなったとしても当然、年収大幅ダウン)
現在の預金で二千万位の中古マンションであれば、現金一括払ができますが、住宅ローン控除やすまい給付金の制度等、預金連動型のローン等を見るとローンにもメリットがあるのかな?と悩み始めました。
勉強不足で、制度の事も良く理解しておらず、両者の実際にかかるコストの計算ができず、どちらが良いか比較することができません。
実際の初期費用、必要経費、毎月の必要経費等が大体どの位かを知りたいです。
それによって、中古マンションでもローンを組んだ方が良いのか、やはり現金が良いのか、もしくは、預金を頭金にして新築マンションを購入の方が良いのか、、、
アドバイスをお願いします!
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一括払いと住宅ローン 回答者 FP塚本 アキラ
なかなかさん、こんにちは。
マンション購入にあたって、現金一括にするかローンを利用して新築マンションに視野を広げた方が良いのか、また、諸費用や必要経費など実際にどれくらいお金がかかるのかという事に関するご質問にお答えします。
結論から申しますと、いただいたデータだけでは判断がつきかねます。
人生の三大支出のひとつと言われるだけあって、住宅にかかる費用は今後のライフプランに大きな影響を及ぼします。
仮に現金一括で購入した場合でも、マンションですと管理費や修繕積立金がかかります。
この金額についてはケースバイケースで、当初は管理費・修繕積立金合わせて2万円程度と低く抑えられていても途中で上がってしまうなどのケースもあるので、物件ごとに計算をしていく必要があります。
中には7万円を超えるケースもありました。
物件購入時の諸費用についても、物件価格の3%から10%と幅があります。
中古マンションですと6%から10%くらいと言われています。
仮に2000万円の10%とすると200万円ですね。
この辺りも融資を受ける金融機関の手数料によっても違いますし、オーナーさんが諸費用を支払ってくれたなどというケースもありましたから千差万別です。
さらにお子さんにどのような教育を受けさせたいのかとか、自動車をお持ちかどうかなど、なかなかさんのライフスタイルによって状況は変わってきます。
住宅ローン減税やすまい給付金の制度などについても年収などによって違いが出てきますので、一度総合的なライフプランの作成をした方が、ご自身の納得のゆくお答えを見つけることができると思います。
もちろん、現金購入とローン利用時のケースなどを比較してシミュレーションすることが可能です。
過去にもローンを利用した方がのちのちの資金運用がうまくいったなどというご家庭もありましたのでまずはご相談いただく方が良いと思います。
私どもFPはお客様の将来に掛かるであろうお金を経済的なゴールと受け止めて、そのゴールを納得のいく形で実現するお手伝いをしています。
人生のうちの数時間を私どもにいただければきっと、満足のできる未来予想図を描けると思います。
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