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住宅ローン返済について 質問者 Nさん 2015年3月11日

 H14.3.28からH49.3.27まで、2700万の融資を受けています。
毎月の返済は固定2.5%で、合計で96524円です。

できる限り節約をしたく、見直しをはかりたいのですがどうしたらいいかわかりませ
ん。

何かご助言をいただけますでしょうか。
素人でよくわからないため、何卒よろしくお願い申し上げます。

質問投稿先 無料WEB相談

 住宅ローン返済について 回答者 FP鈴木 美和子

こんにちは。住宅ローンの見直しのご相談ですね。

提供していただいている条件で試算いたしますと、現在の残高はおおよそ1953万円ほどになっていると思います。

現在固定2.5%ということですので、仮に1%金利が下がったとして、毎月どのくらいの支払いになるかと申しますと、87,145円に、つまり9,400円ほど月々の支払いが下がります。

利息で比較すると、今までどおり支払っていくと総利息が13,539,000円、もし固定1.5%で借り換え出来た場合、総利息は11,063,000円、つまり、2,476,000円ほど、利息を減らすことができます。

借り換えを考えるにあたり、他に考える必要があるのは、
1.借り換えのためにかかる手数料 2.借り換えをできる条件が
整っているか。この2点が重要になります。

1.借り換えにかかる手数料について

保証会社保証料(一般的な例)    319,000 円
保証会社事務手数料(消費税込)     32,400 円
ローン契約書等の印紙税          20,000 円
司法書士報酬              約 65,000 円
抵当権設定にかかる登録免許税         78,000 円
合 計             約 514,400 円    

これはある銀行の一例ですが、このように借り換え手数料はかかってきます。
銀行によって、金額が異なったり、保証料がかからない銀行もあります。

2.借り換えできる条件

ご相談者さんは、当初借り入れた時期にくらべ、家族の状況が変わったり、収入が変わったりしていませんか?

ポイントは以下の項目です。
・年収
・勤続年数
・延滞暦

借り換えの場合、返済比率が新規より厳しくみられる場合が多いので、年収が転職などで借入時より下がっていると、条件が厳しくなる場合があります。

勤続年数も、最初の借入の際も聞かれたかと思いますが、現在の会社に2〜3年は勤続していたほうが借り換えやすいでしょう。

延滞歴があると、難しくなります。
住宅ローンの支払いの遅れだけでなく、様々な支払いの遅延が影響してきますので、注意が必要です。

いずれにしろ、銀行によって判断基準は異なります。

ご自身1人で、すべてを進めていこうと思うと、難しい部分も多々あると思います。
そのように1人では難しい部分が多い住宅ローンの借り換えを、当社ではサポートするサービスを用意しています。

住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
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