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住宅ローン審査について 質問者 あゆみんさん 2015年6月18日

先日フラット35sの仮審査に落ちました。
転職歴があり今の勤続年数も2年弱ですが、ローンの借入予定額や勤続年数や収入に関しては問題がないと言われましたが詳しい理由はやはり教えてもらえませんでした。
そこで以前カードの滞納等が原因かもしれないとcicで情報の開示をした所、平成27、26年に関しては全く遅延はありませんが平成25年以前に支払いが遅延した記録が残っていました。

今現在も使用しているカードで直近で残っているのはH25年7月から12月までの半年でAの表示が2回、Pが2回です。

また以前持っていたカードで強制的に解約されたとかではなく自分から解約したカードの履歴が保存されておりその時の使用状況でもH24年にPやAが何度かのっていました。
使用を続けているカードは2年経てば記録が押し出されて消えるようですが、やめてしまったカードは5年記録が残るようでした。

やめてしまったカードの残っている情報も審査に関わってくるのでしょうか?
また、1年半はまったく滞納が無くても過去の履歴でこれだけ遅延があった場合どれぐらいきちんと支払いを続ければ大丈夫なのでしょうか?

住宅購入と共に転職も考えています。
転職は今すぐしなければいけないわけではありませんが、年齢が今年で34歳妻が29歳、子供はいませんがそろそろ子供を持ちたいと思っているのですが今の職場で子供を育てるのは厳しいので転職を考えています。

転職は求人も多く今の仕事とも繋がっており、説明会でも社員の方からお墨付きを頂いたので移ろうと思えば入社する事は9割がた可能だと思います。

また、転職した時点で今の仕事より給料も約二割増えます。
ただ、最初の2年から3年は契約社員なのです。

そこを踏まえて給料があがる転職を先にした方が良いのか、住宅ローンを組めそうな今購入してから転職か悩んでいます。

やはり給料が上がっても契約社員というのはローン通過が難しいでしょうか。
また勤務年数は契約社員の場合社員になれたら契約社員からの勤務年数を数えてくれるのでしょうか?


質問投稿先 無料WEB相談

 住宅ローン審査について 回答者 FP熊谷 正和

こんにちは、あゆみんさん。住宅ローン審査の質問へお答えします。

住宅ローン審査は、総合的判断になるので、質問にある内容だけでは、判断は難しいですが、あゆみんさんが言うように、収入・借入金額などは問題ないようであれば、過去の遅延歴に対する影響が、原因として大きく占めている可能性は高そうです。

フラット35の審査は、民間金融機関より、比較的遅延歴への審査の影響も緩いので、今回の原因が遅延歴だとすると、他の金融機関での借り入れは、かなり難しい状況かもしれません。(借入が可能でも、金利等の条件が良くない金融機関になる可能性があります)

ただ、あゆみんさんは「仮審査に落ちた」と記載しているので、今回の審査は、フラット35の本体「住宅金融支援機構」の審査ではなく、窓口の金融雨機関側の審査がだめという場合も考えられます。
その場合には、同じフラット35でも、窓口の金融機関を変えることで、審査がクリアする場合もあります。

今後の転職の可能性や、過去の履歴などを考えても、正常な返済をもう少し継続することで、直近の遅延歴は、信用情報からは削除されるので、1つでも遅延歴が消えることによる審査の影響は大きいかと思いますので、審査する時期も少し伸ばしたほうが良いと思います。

転職に関しては、住宅ローン審査にはマイナスにはなりますが、収入が増えることや、将来へのプラスになる点などを考えると良い決断かと思います。

住宅購入のタイミングが、本当に今必要なのか、先延ばしすることができないのかなど、何を優先するべきか、じっくりと考えてみることをおすすめします。
その上で、専門家の意見を聞きたいと希望の際には、弊社相談会などをご利用いただけると幸いです。

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