繰り上げ返済について 質問者 Iさん 2015年6月24日
はじめまして、他の方と重なる質問になるかと思いますが住宅ローンの繰り上げ返済について我が家の場合はどうなのか知りたくて質問させていただきます。
よろしくお願いいたします。
10年固定1.3%で1400万・月41,507円返済、
変動金利0.7%で1600万・月42,963円返済、
をそれぞれ35年ローンで借入しています。(ボーナス返済なし)
契約日は25年7月で、2015年6月15日現在で残り398カ月支払が残っています。
住宅の完成は26年1月です。
27年2月の借入後初の確定申告において、減税228,900円(所得税131,400円+住民税97,500円)となっております。
2年に1度50万繰り上げ返済するのと、ローン控除終了時に250万繰り上げ返済するのとどちらが無駄がないでしょうか。
手元に現金を残しておきたい気持ちと利息を軽減させたい気持ちとで悩んでおります。
どうぞよろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP鈴木 美和子
Iさん、こんにちは。
住宅ローンの繰上げ返済のタイミングについてのご相談ですね。
2年ごとに50万円の繰り上げ返済をする場合と、住宅ローン減税終了後に250万円一括繰上げ返済した場合どちらが優位かという質問ですが、この場合は、変動金利・10年固定金利のどちらを返済するのか、また、半分半分にするのか、など条件によって変わります。
10年固定金利を繰り上げ返済する場合では、2年ごとに繰り上げ返済をする方が優位になります。
変動金利を繰り上げ返済する場合では、反対に住宅ローン減税終了後に繰り上げ返済をするほうが優位となります。
ただし、変動金利の金利が変わらないという前提の比較なので、状況を見ながら途中で繰上げ返済したほうが有利になる場合もありますし、保証料などが返還される場合などや、また、運用をしながら少しでも増やして、より有利に繰上げ返済をすることなどが出来る場合もあるので、単純にどの方法が良いと判断することは難しい部分もあります。
弊社の有料相談であれば、さまざまなアドバイスをさせていただきます。
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繰り上げ返済について 質問者 Iさん
お忙しいなか早速ご回答いただきありがとうございました!
追加の質問で申し訳ないのですが、変動金利が今後何%まで上昇したら繰り上げ返済をした方が有利になるのでしょうか。
今のところ、繰り上げ返済する場合は10年固定の方からと考えております。
よろしくお願いいたします。
繰り上げ返済について 回答者 FP鈴木 美和子
繰り上げ返済を10年固定金利から返済をしていく予定とのことですが、変動金利の金利が上昇した場合の、判断についてお答えします。
こちらも、金利上昇の時期・繰り上げ返済金額・金利の上昇の仕方などにより、金利の分岐点も変わってきますので、単純に何%とはお伝えできませんが、目安としては、変動金利が1%を超えてくる場合には、変動金利の動向に注視して、繰り上げ返済を検討すると良いと思います。
繰り上げ返済について 質問者 Iさん
追加の質問についてもお答えいただきありがとうございました。
今後の返済計画の参考にさせていただきます。
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