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住宅ローンの選び方 質問者 sakuraさん 2015年11月19日

初めまして。この様なご相談をさせて頂くことが初めてです為、至らぬ点等がありましたら大変申し訳ごさいません。どうぞよろしくお願い申し上げます。

中古マンション築12年
価格2,980万円頭金なし35年ローン
共同ローン.夫36歳.妻35歳共働き

不動産屋から急かされ本契約が金曜日に迫り、困窮しております。
年齢的にもローンを組むには限界と思っており、この物件で決めたいと思っていますが、ローンの組み方でご相談させていただきたいです。

不動産屋から提示されたのは下記の通りです。
みずほ銀行 夫婦各1,490万
変動0.725% 固定1.92%

みずほ銀行フラット35S
2,628万円 5年0.95% 30年1.55%
298万円 全期間 1.7%

当初フラットの予定でしたが、手数料や、デュエット団信保険料を考えると、みずほ
銀行固定がトータルで安くなるのではと思っております。
みずほ銀行固定で申し込みをするべきか、または他の銀行でも検討すべきか等ご教授
願います。

質問投稿先 無料WEB相談

 住宅ローンの選び方 回答者 FP鈴木 美和子

sakuraさん、こんにちは。

住宅ローンの組み方についてのご相談ですね。
それぞれの固定ローンの総支払い額をみていきましょう。

1.みずほ銀行固定ローン
@みずほ銀行 夫婦各1,490万×2 固定1.92% 

2.フラット35S
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%(※文面から類推し、2628万円から2682万円に訂正しました)
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%


各ローンの総支払い額は以下のとおりです。


1.みずほ銀行固定ローン
@みずほ銀行 夫婦各1,490万×2 固定1.92%
総支払額 40,940,000円 

2.フラット35S
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%
支払額 33,920,000円 
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%
支払額 3,950,000円 
総支払額 37,870,000円  

この比較だけで見ますと、フラットのほうが優位ですが、この計算では団信が入っていません。
みずほの団体信用生命保険は、フラットのデュエットの団信とは意味合いが異なり、おのおのが自分のローンに対して、ローンの残額に対する保険がかかるというものですので、フラットも同じ条件にし、デュエットでない普通の団信で比較します。

2.フラット35S 団信保険料
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%
特約保険料  1,846,800  円 
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%
特約保険料  208,600  円 
総特約保険料  2,055,000円  

団信を含めた総支払額の比較

1.みずほ銀行固定ローン  40,940,000円
2.フラット35S     39,925,000円

手数料・保証料については同額くらいかかると見込み、総支払額と団信費用を比較したところ、フラットのほうが優位でした。
団信についてはもっと安くする方法もあります。
団信を安くする相談は当社のホームページで無料でできますので、よろしければこちらからご相談ください。

フラット35 団信見直し相談サービスはこちら

なお、住宅ローンをいかに優位に組むことも大切ですが、sakuraの家庭に適した支払い方法を選択することが、住宅ローンを組む際にはとても大切です。
なぜかといいますと、各家庭ごとにお金の使い方や、住宅以外の資金が必要な時期が異なるからです。

当社の相談会にお越しいただければ、sakuraさんの家庭にあったローンの組み方や、もっと優位な返済の仕方など詳細にアドバイスさせていただきますので、よろしければ当社の相談会をご活用ください。


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