繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 メイままさん 2013年7月27日
初めまして。いろいろな方の記事拝見させて頂きました!
私くしも相談にのって頂ければとてもありがたいです。
よろしくお願い致します。
平成20年3月に借り入れ、今月に別の銀行へ借り換えをしました。
今回の借り換えでの返済計画
借り入れ額 2330 万円
毎月 約 69200円
ボーナス 約 68400円
固定3年、金利0.6
固定期間終了後の金利1.5(今のところデスガ・・・)
借り入れ期間 28年
住宅ローン減税期間が5年残っています。
繰り上げ返済を毎年100万円と考えていたんですが、3年固定で金利が安いので3年固定が終了してから300万円繰り越ししたがいいのか、ローン減税期間の5年が終了してから500万円繰り越ししたほうがいいのか、それとも今年から毎年100万繰り越ししていったがいいのかよく分からずで・・・
今回のこちらに相談させて頂き、今後を考えていきたいと思っております。
どうぞよろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB住宅ローン相談
繰り上げ返済と住宅減税について 回答者 FP熊谷
メイままさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成20年度の住宅ローン減税制度ですが、この年は控除期間を、10年間か15年間か選択できたのですが、今回は、残り5年間とのことなので、10年間控除できるものとしてお話します
控除対象額は、1〜6年目までは、年末残高の1%(最大20万円まで)、7〜10年目までは、年末残高の0.5%(最大10万円)までとなります。
現在の制度と違い、住宅ローン減税の制度がややこしいですが、上記要件にてご案内していきます。
<毎年100万円繰上げ返済をする場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \22,980,000 | \200,000 |
平成26年末 | \21,240,000 | \100,000 |
平成27年末 | \19,480,000 | \97,400 |
平成28年末 | \17,730,000 | \88,650 |
平成29年末 | \16,010,000 | \800,50 |
繰り上げ返済軽減額 1、816、623円
住宅ローン減税合計額 566、100円
<合計額 2、382、723円>
<3年後に300万円、以降毎年100万円繰上げ返済する場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \22,980,000 | \200,000 |
平成26年末 | \22,210,000 | \100,000 |
平成27年末 | \21,430,000 | \100,000 |
平成28年末 | \17,730,000 | \88,650 |
平成29年末 | \16,010,000 | \80,050 |
繰り上げ返済軽減額 1、799、153円
住宅ローン減税合計額 568、700円
<合計額 2、367、853円>
<住宅ローン減税終了後に500万円繰上げ返済する場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \22,980,000 | \200,000 |
平成26年末 | \22,210,000 | \100,000 |
平成27年末 | \21,430,000 | \100,000 |
平成28年末 | \20,690,000 | \100,000 |
平成29年末 | \19,990,000 | \99,950 |
繰り上げ返済軽減額 1、752、785円
住宅ローン減税合計額 599、950円
<合計額 2、352、735円>
シュミレーション結果は以上になりました。
平成20年度の制度が、住宅ローン控除額の限度額が低いため、3つのプランに大差はでないようです。
尚、シュミレーションは、概算値なので、目安として参考にしてください。
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