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頭金の比率と住宅ローン減税 質問者 Tさん 2016年9月21日

初めましてこんにちわ。

3800万の新築マンションを購入しました。住宅控除等を含め頭金をいくら入れるのがベストでしょうか?

現在は800万の頭金を考えています。
貯金は3千万ほどあり子供1人の三人家族で年収は550万ほどです。
銀行の変動金利は大体0.6です。

よろしくお願い致します。



質問投稿先 無料WEB相談

 頭金の比率と住宅ローン減税  回答者 FP鈴木 美和子

Tさん、こんにちは。
住宅ローン控除も加味した上で、どのくらいの頭金をいれるとよいかのご相談ですね。

まず住宅ローン控除について確認します。
<住宅ローン控除で貰える金額>
・毎年の住宅ローン残高の1%を10年間(最大年間40万円まで)所得税から控除
・所得税で控除しきれない分は住民税からも一部控除

 

それではTさんが住宅ローン控除を受けられる範囲を考えてみましょう。
尚、文面から推測できる範囲でご案内しますので、数値は参考情報としてください。

年収 550万円 ご主人39才以下 お子様1人(16才以下) 奥さまが扶養である場合で簡易に試算してみました。

給与所得控除 収入金額×20%+540,000円=1,640,000円
基礎控除 = 380,000円
一般扶養控除 = 380,000円
社会保険料 給与×約8.914% = 約490,270円
雇用保険 給与×0.5% = 27,500円 

その他 生命保険料控除などは文面だけではわからないため考慮していません。

収入      5,500,000円
給与所得控除 −1,640,000円
基礎控除     −380,000円
一般扶養控除   −380,000円
社会保険料   −約490,270円
雇用保険料     −27,500円

−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
課税所得    2,582,230円

所得税 195万円を超え330万円以下の場合10% 控除額97,500円=160,723円

上記概算数値からだと、所得税の住宅ローン減税対象金額は、160,723円になります。

住宅ローン残高が上記より上回る場合には、翌年の住民税から136,500円までが住宅ローン減税の控除対象になります。

Tさんが受けとれる住宅ローン減税の最大額は
所得税 160,723円
住民税 136,500円
−−−−−−−−−−−−−−−−−−
合計  296,723円 (概算です)

となり、住宅ローン減税は住宅ローンの残高の1%になりますから、
住宅ローン減税の恩恵を受けられる借入金額は、 約2、960万円までになります。
あとは購入にあたり、住宅ローンの諸費用(融資手数料や、保証料)などもかかるので、それも加味した上で頭金を検討すると良いでしょう。

簡単に試算しましたが、状況によって金額は異なってきますのでご了承ください。

また、住宅ローンを変動金利で検討されているようですが、変動金利の場合は金利が上昇するリスクがずっと続きます。

Tさんの場合、貯金を多めにお持ちなので、住宅ローン減税期間が終了する時期まで固定金利を選択する方法なども良い手かと思います。

当社の相談会に参加いただくと、Tさんのご家族のライフプランをベースにした、シミュレーションで、適正な住宅ローンの選び方や、Tさんのご家庭にあった返済方法などもアドバイスいたしますので、ぜひご活用ください。


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