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住宅購入について 質問者 Oさん 2017年4月11日

主人の会社で財形貯蓄をし、低金利で融資を受けられる制度を知りました。
ただ3年以上継続すること、金利0.7%、残高の10倍までの融資がひっかかります。

現在夫婦ともに25歳、7ヶ月の娘がおります。
貯金は300万弱、年収は450万ほどです。

この経済状況でマイホームは無理があるかもと思うのですが、今の1LDKのアパートが手狭なこと、広い賃貸に引っ越すと家賃が上がること、いずれはマイホームをと考えていること、などを考えると早くにローンを組んで返済を始めた方がいいのかなぁ、とも思います。

頭金はなしで2800万ほどの借入で購入できる物件を考えています。
財形貯蓄をしている間に年間100万弱ほどの貯金はできますが、その分家賃がかかりますし、増税も気になります。

他の金融機関の融資を見ていると低金利で様々な保険をつけれたりと気になります。
そもそも主人の年収、勤続年数(4年目)でローンを組めるのかもわからないのですが。

日々勉強をしているのですが知らない言葉も多くお力を貸していただければと思います。



質問投稿先 無料WEB相談

 住宅購入について  回答者 FP鈴木 美和子

Oさん、こんにちは。
これから住宅購入を考えていらっしゃるのですね。

住宅ローンもさまざまな種類のものがあります。
どんなローンがOさんのご家庭に合うかは、詳しく状況をおうかがいしないとわかりませんが、まず住宅ローンの借入れができるためには、いくつかの条件をクリアしなければなりません。

住宅ローンの借入条件の審査基準は、
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、年齢、 5、年収に対するローン返済負担比率、6、延滞履歴の有無などです。

勤務年数は2年としている金融機関が多いので、勤務年数についてはあまり気にされなくてよいでしょう。

Oさんの年収から、フラットの基準で返済負担率を計算してみたところ、返済負担率も約21%ですので、他の条件に問題がなければ、おそらく借入れの審査には通る可能性が高いと思われます。

現在ご主人の会社で行っている財形貯蓄も考えているとのことですが、3年後となると、現在の低金利と同様の条件で住宅ローンが借入れできるかどうか、分からない部分があります。

もちろん現状と同様の金利のままの可能性もありますが、頭金を3年かけて貯めている間に金利があがってしまったら、結局その分を利息として払うことになるかもしれません。

もし金利が1%上がってしまうと、35年の住宅ローンの総利息が約582万円も上がってしまい、せっかく3年かけて貯蓄した300万円が無駄になってしまうかもしれません。

また、ご懸念のとおり、消費税も平成31年10月に上がる予定になっており、もし2800万円の物件であれば、建物部分が半分価格とすると、現在の8%との差額の2%、28万円は消費税として余分に支払うことになります。

だからといって、ご家庭の状況に合わない状態で住宅を購入することは好ましいことではありません。

Oさんのご家庭は小さいお子様もいらっしゃるので、教育費も徐々にかかってくると思われますので、それらも盛り込んだご家族のライフプランを元に、しっかりとシミュレーションして、ご家族に適正な住宅購入価格の物件を、家庭の支出に合った住宅ローンで返済していけるようにされると良いと思われます。

住宅購入の資金計画は以下のページでもご紹介しているので、参考にされてみてください。

http://www.lifeplan-fp.com/lesson6.html

住宅ローンの選び方は以下のページでご紹介しています。

http://www.lifeplan-fp.com/lesson7.html

 

いろいろ選択肢はありますが、ご自身で適正な住宅購入金額を計算したり、適正な住宅ローンを選ぶのは至難の業だと思います。

当社の相談会にお越しいただくと、Oさんのご家族のライフプランを作成し、Oさんのご家族にあった住宅購入価格や、支出状況に合わせて無理なく返済していける住宅ローンをアドバイスいたしますので、よろしければ相談会をご活用ください。


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