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住宅ローン借入に無理は無いか 質問者 Mさん 2017年8月23日

初めまして、住宅初心者です。
近々、新築戸建てを建てる予定なのですが、住宅ローンについて無理の無い借り入れなのか否かについて相談させて頂きます。

購入予定の物件:本体&土地&諸経費込みで4100万円
借り入れ:3000万円
年収:夫(500万円)、嫁(350万円)
貯金:私(700万円)、嫁(400万円)、親からの支援(500万円)
頭金:1000万円

住宅メーカーの話では8万円×35年(ボーナス払い無し)で大丈夫と言われたのですが、35年もローンを払うのは忍びないので50歳半ばで返済して老後資金を形成しようと思っていました。

そこで質問です。
1、上記ローンは無理がないのでしょうか?
2、このようなパターンの人は何歳くらいでローンを返済しきるのでしょうか?

住宅メーカーが家を売りたいために「大丈夫です」と言っているのか気になる所です。
特に派手な暮らしをする性格でもなく、車とかに拘りもありません。ただ、普通の暮らしをして家族旅行に行けるくらいの蓄えがあればいいかなと言う程度です。



質問投稿先 無料WEB相談

 

 住宅ローン借入に無理は無いか  回答者 FP鈴木 美和子

Mさん、こんにちは。
借り入れる住宅ローンに無理がないかのご相談ですね。

借入予定額が3000万円で、長期固定の金利1.12%、35年で試算すると年間返済額は約103万円になります。

ご主人の年収だけで考えた場合、500万円の年収に対しての返済負担率は
返済負担率 20.7%

となり、一般の金融機関における返済負担率の基準で考えれば、十分に借入は可能な範囲とはなります。

ただし、ご家庭ごとにお金の使い方はことなりますので、同じ収入でもご家庭の状況や支出の仕方によって、適正な借入額が異なりますので、この文面の情報だけで本当に無理にない範囲かどうかは判断がつきません。

50歳半ばからの老後資金貯蓄計画で、将来足りるかどうかも判断がつかないところです。
返済に積極的な方は、本当に早く全額返済される方もいらっしゃいますので、こちらについても回答が難しいです。

こちらに、はじめて住宅ローンを組む方への参考ページがありますので、ご覧ください。

LESSON [6] 住宅購入資金計画
http://www.lifeplan-fp.com/lesson6.html

LESSON [7] 住宅ローン選び
http://www.lifeplan-fp.com/lesson7.html

 

まずはライフプランを作成して、将来の収支のシミュレーションをきちんと出されると、ご自身にとって本当に適正な購入価格と、返済プランをたてることができるでしょう。

手元資金を繰上返済しすぎてしまうと、たとえばお子様がいらっしゃるご家庭の場合は、一時的に大きな出費となる教育費が足りなくなってしまい、結果的に高い金利の教育ローンを組むことになる場合もあります。

また、文面にはありませんでしたが、もしすすめられているのが変動金利で、変動金利の住宅ローンを組んだ場合、最初の返済額は少ないかもしれませんが、世の中の動向によっては金利が大幅に上昇するリスクがありますので、どのような住宅ローンを選んだのか、よく理解しておくことが重要です。

もちろん変動金利で支払っていくのに適した家計状況のご家族もいらっしゃいますので、一律で変動金利はよくないというわけではありません。

変動金利に適しているご家庭であれば、支払う総利息も少なくすみますので、メリットはあります。

当社の相談会に参加いただくと、Mさんの状況を詳しくお伺いし、適正な住宅ローン借入額やローンの繰上返済計画、老後資金の貯蓄についてのアドバイスなどさせていただきますので、ぜひ当社の相談会をご活用ください。

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