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離婚時の名義変更 質問者 Nさん 2017年11月03日

この度、離婚が決まり、現在住んでいる夫名義の住宅ローンを妻である私の名義に変更する為に現在ローンを組んでいる銀行さんで名義変更する為の審査をして頂きましたが、勤続年数が半年の為に保証人(自分の親)をつけても名義変更が出来ないと言われました。

銀行さんからの提案で名義変更せず私が返済していく方法を提案されましたが夫が嫌
がっており住宅ローンは必ず私の名義で組んでほしいと言われました。

もう1つの方法として、売買とゆう形で私の親名義で住宅ローンを組む方法も提案さ
れましたが親の年齢が60近く、住宅ローンが組める80歳までの年数での返済の額が大きすぎて、ローンが組めたとしても払っていける金額ではありません。

そこで現在ローンを組んでいる銀行さん以外で、私の名義や親子ローンが組めるロー
ン会社を探していますが、「家の土地が祖父の名義だから取り扱いできません。」
「現在ローンを組んでいる銀行さんで名義変更してからでないと取り扱いできませ
ん。」「現在奥様も住まれているので売買扱いが出来ないので取り扱いできませ
ん。」「奥様の勤続年数が半年の為、取り扱いできません。」とネット銀行さんでも
数件断られ、現在も何とか出来ないか問い合わせを続けていますが、なかなか受けて
もらえる所がありません。

土地が私の祖父の土地であり、夫も離婚する上で住宅ローンは追えないと言っている
ので何とかして自分名義で住宅ローンを組みたいのですが、何か良い方法はありませ
んか?

貯金もなく無料で相談出来ると書いてあったので無料で答えていただける範囲で返信
して頂きたいです。

また、良い解決策があり、その内容を聞くのにお金がかかるのであれば、その金額を
教えてほしいです。

離婚が決まり1ヶ月が経とうとしており、私も親も心身共に疲れきっています。
早く解決出来るように力を貸して下さい。

宜しくお願いします。



質問投稿先 無料WEB相談

 

 離婚時の名義変更  回答者 FP鈴木 美和子

Nさん、こんにちは。
夫名義の住宅ローンを妻名義で借り換えたいというご相談ですね。

まず、借り換えを行う場合ですが、債務の条件が同じというのが前提になります。
そのためには、まずは現在契約している金融機関で、夫名義の住宅ローンを奥さまに移転した際に、奥さまの年収要件で払えるかどうかの審査がされたと思われますが、その結果、奥さま一人で住宅ローンを組む要件を満たすことができず、名義変更はできない、という結論になったと思われます。

もうすでに多くの金融機関に問い合わせをされてらっしゃいますので、状況はおわかりになっているかと思われますが、現状では借り換えするのはかなり難しいと思われます。

ご参考になりますが、現在の住宅ローンを奥さまがご主人から債務をひきうけられるには、以下の条件が必要になります。

・免責的債務引き受け

免責的債務引き受けとは、現状のローンをそのままの条件のまま、奥さまが引き続き支払っていくことです。

ただし、こちらを行えるには、いくつか条件をクリアする必要があります。

1.奥さまが年収等の条件をクリアする
2.物件の担保価値が住宅ローンに対して足りている
3.単独債務にする止むを得ない理由があること

離婚をされるので、3のやむを得ない理由はクリアするかと思われます。

奥さまが年収等の条件をクリアするには以下の条件をクリアしなければなりません。

住宅ローンの借入条件の審査基準は、
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無
などです。

6.年収に対する返済比率について、ですが、一般的な金融機関の年収は以下の要件になっています。

年収400万円未満 の場合は30%以下
年収400万円以上 の場合は35%以下

計算する場合は、

住宅ローンの年間返済額÷年収=返済比率

で試算してみるとよいでしょう。

ただし奥さまは働きだして半年とのことですので、もしかしたら1年分の年収として計算されていない可能性もあります。
賞与も年額で反映されていない可能性もあります。
年収がある程度見込める状況であれば、現在の金融機関に相談して、将来的にご自身の借入に変更できる時期がくるかもしれません。

他の手としては、ご両親以外に、住宅ローン審査をクリアすることのできる保証人を別に用意するということでしょう。
それができないのであれば、やはりご自身が住宅ローン審査をクリアできる状況になるまでは、ご主人に名義変更について待ってもらうかになるかと思われます。

住宅ローンを借り換えるのであれば、諸費用などもかかりますし、お手元に少しでも多く資金を用意しておくとよいでしょう。

難しい状況かと思いますが、がんばってみてください。

離婚時の名義変更 質問者 Nさん 

詳しく書いて頂きありがとうございます。
計算方法や審査基準などは分からなかったので、知れてよかったです。

ただ私の今の収入では難しい様に思ったので、今回回答して頂いた内容を踏まえて、主人に名義変更が出来ない事も含めまた話をしてみます。

ありがとうございました。

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