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繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 ひまわりさん 2013年9月25日

はじめまして。 繰り上げ返済と住宅ローン減税について勉強をしているのですが、どうもよくわからず、こちらのサイトを拝見させていただきました。
とっても興味深かったです。 お忙しいところ、大変恐縮ですが、私もシミュレーションしていただけますか。 どうぞよろしくお願いいたします。

早速ですが、我が家の場合、
借り入れ金額は、1500万。
借り入れ時期は、2013年4月。
10年固定金利で1.5%の金利です。
返済期間は、20年です。
2013年7月に繰り上げ返済を200万したので、2013年9月現時点で、返済元本残高1273万になります。
返済期間は、繰り上げしたので、2030年3月までです。
月々は、72381円の返済となります。
源泉徴収額は、35万です。

目標としては、固定金利が終わる10年後に全て返済することです。
住宅ローン減税の対象になるので、恩恵を受けたいと思っているのですが、 住宅ローン減税を10年すべて受けてから、その後400万を繰り上げ返済するか、 2年に一回100万を繰り上げ返済するかで迷っています。(繰り上げするなら、2015年、2017年、2019年、2021年だと思います) 大差なければ、本当は、手元に現金を残しておいて、10年後に繰り上げしたいのですが、何十万も違うのであれば、2年に一回100万ずつ繰り上げようかな、と思っています。
2年に一回繰り上げた時の住宅ローン減税の金額と、10年経ってから400万繰り上げた時の住宅ローン減税の金額を教えていただけると大変助かります。
それでは、大変御手数ですが、どうぞよろしくお願いいたします。

質問投稿先 無料WEB相談

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

ひまわりさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。

2013年度の住宅ローン減税ですが、年末残高2、000万円までの1%、最大年20万円(長期優良住宅は年末残高3、000万円までの1%、最大年30万円まで)が住宅ローン控除対象になりますので、ひまわりさんは、年末残高は全て対象金額となります。

それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。

<2年に1回 100万円繰り上げ返済をする場合>

年度 年末残高 住宅ローン減税額
平成25年末 \12,510,000 \125,100
平成26年末 \11,830,000 \118,300
平成27年末 \11,130,000 \111,300
平成28年末 \9,470,000 \94,700
平成29年末 \8,740,000 \87,400
平成30年末 \6,990,000 \69,900
平成31年末 \6,220,000 \62,200
平成32年末 \4,440,000 \44,400
平成33年末 \3,640,000 \36,400
平成34年末 \1,850,000 \18,500


繰り上げ返済軽減額    538、741円
住宅ローン減税合計額   768、200円
<合計額 1、306、941円>



<住宅ローン減税終了後400万円繰上げ返済する場合>

年度 年末残高 住宅ローン減税額
平成25年末 \12,510,000 \125,100
平成26年末 \11,830,000 \118,300
平成27年末 \11,130,000 \111,300
平成28年末 \10,430,000 \104,300
平成29年末 \9,710,000 \97,100
平成30年末 \8,980,000 \89,800
平成31年末 \8,240,000 \82,400
平成32年末 \7,490,000 \74,900
平成33年末 \6,730,000 \67,300
平成34年末 \5,960,000 \59,600


繰り上げ返済軽減額    277、651円
住宅ローン減税合計額   930、100円
<合計額 1、207、751円>


シュミレーション結果では、若干ですが、住宅ローン減税終了前に、計画通り繰り上げ返済をしていくほうが、よりお得な方法のようです。
10年後の完済目指して頑張ってください。


繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 ひまわりさん 

早々に詳しく教えていただき、どうもありがとうございました。
住宅ローン減税額もわかり、とても勉強になりました。
10年後の完済を目指して頑張りますね。
本当にありがとうございました。

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