ローンの期間と現在 質問者 うおやままさん 2013年9月26日
これから住宅ローンの手続きに入ります。
借入期間10年
借入金額1800万
変動金利1.5%
の予定です。
収入はで700万税込です。
まず住宅ローン減税はローン10年でも受けられるのでしょうか?
夫婦ともに50歳前後なのでなので夫が60になる12年後までに返したいのでこの期間のローンを考えています。
そしてできるだけ繰り上げ返済をしようと思ってるのですが、減税分との兼ね合いで繰り上げ返済をしないほうが得な場合もあるのでしょうか?
またローン期間は銀行から提案された15年程度にした方がいいのでしょうか?
是非教えてください。
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ローンの期間と現在 回答者 FP熊谷
うおやままさん、こんにちは。
住宅ローンのご質問についてお答えします。
住宅ローン減税についてですが、10年以上の住宅ローンであれば適用されます。
繰り上げ返済と、住宅ローン減税については、「いつ」「どのくらい」の条件次第で、有利・不利かが変わってくるので、具体例がないとお答えできませんが、繰り上げ返済をしていく場合の注意点をお伝えします。
繰り上げ返済をすることで、住宅ローンの借入期間が、当初10年以上の償還期間を下回ると、住宅ローン減税は終了してしまいます。
なので、10年返済期間とする場合には、繰り上げ返済は、期間を短縮しない「返済額軽減型」を選択するようにしてください。
借入期間の選択ですが、10年と15年では以下のようになります。
10年・・・毎月支払額 161、624円(利息合計1、394、910円)
15年・・・毎月支払額 111、733円(利息合計2、111、986円)
当然支払い期間10年にしたほうが、利息の支払額は少なく済むわけですが、毎月の支払い金額も大きくなるので、今後の生活支出に影響がないかはよく考えて見てください。
返済期間を途中で伸ばすことはできませんが、15年の返済期間にして、余力を繰り上げ返済していくことで、支払利息自体は、10年返済とそれほど差がない状況を作ることはできるので、15年の返済期間で、余力を繰り上げ返済する方法も、安全で有効な手かもしれません。
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