繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 Sさん 2014年1月9日
似たような問い合わせになってしまうかと思いますが、
今すぐ繰上返済を行うか、住宅ローン控除期間が終了してから
繰上返済を行うべきか検討しています。
お忙しいかと思いますが、以下の条件でそれぞれ繰上返済した際、
何が一番得なのかシュミレーションをお願いいたします。
1.H26年3月に700万繰上げ返済
2.住宅ローン控除が終わり次第、700万繰上返済
3.住宅ローン控除期間中、定額繰上返済する(繰上返済合計が700万)
当初借入額:22,000,000円
現在残高:21,140,761円
内ボーナス返済:4,852,463円
毎月返済額:53,322円
ボーナス時増額:94,241円
ボーナス月:1月、7月
借入開始:H24年7月
最終期限:H54年7月
金利種類:変動金利型
現在利率:0.825%
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
Sさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成24年の住宅ローン減税は、一般住宅の場合でも、年末残高3、000万円までの1%が控除対象になりますので、今回は全額住宅ローン控除対象になるとしてご案内します。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の3パターンで比較しています。
1.H26年3月に700万繰上げ返済
2.住宅ローン控除が終わり次第、700万繰上返済
3.住宅ローン控除期間中、定額繰上返済する(繰上返済合計が700万)
<1.H26年3月に700万繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 1,452,551円
住宅ローン減税合計額 884,400円
<合計額 2,336,951円>
<2.住宅ローン控除が終わり次第、700万繰上返済する場合
>
繰り上げ返済軽減額 961,471円
住宅ローン減税合計額 1,450,100円
<合計額 2,411,571円>
<3.住宅ローン控除期間中、定額繰上返済する(毎年100万円×7年)する場合
>
繰り上げ返済軽減額 1,028,980円
住宅ローン減税合計額 1,176,800円
<合計額 2,205,780円>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、2番目の住宅ローン減税終了後に繰り上げ返済をする方がより有利なようでした。
変動金利なので、金利の動向に注意しながら、住宅ローン減税の恩恵を受け取りましょう。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 Sさん
早速の回答ありがとうございました。
また、パソコンからの入力不具合で対応して頂きありがとうございました。
やはり変動金利が安い今は、住宅ローン控除の恩恵をうけた方が得策のようですね。
一概に金利が何%になったら、繰上返済した方が良いと言うのも
簡単には算出できず、シュミレーションが必要になるのでしょうか?
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
変動金利が上昇した場合の繰り上げ返済をするべきかという分岐点は、金利上昇する時期により変わってくるので、何%上がったらとは言えませんが、ただ、過去十数年間、殆ど金利変動のなかった変動金利が、上昇した場合は、注意が必要なので、そのタイミングで、再度シュミレーションをして確認してみてください。
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