住宅ローンについて 質問者 住宅購入初心者さん 2015年1月23日
この度都内に中古物件(土地付き一戸建て住宅)を購入する事になり、住宅ローンを申し込む事になりました。
以下の条件で住宅ローンが組めるかどうかアドバイス頂ければと思いますので、宜しくお願い致します。
先ず自分のスペックですが、以下となります。
年齢:38歳(特に病歴等無し)
年収:525万円
勤め先:一般企業(建築業)
勤続年数:15年
借金・ローン:以前有り。現在完済済み。
購入予定の不動産の情報は以下となります。
物件:中古住宅(土地付き, 2階建て)
場所:総武線沿線駅(都内・城東)より徒歩15分程度
土地面積:約50平米
建屋面積:約70平米
築年数:30年以上
物件価格:約2000万円
諸経費等はこちらで用意するとして、資金も限られる為に頭金なしのフルローンを契約出来ればと考えています。
銀行は給与振込先が「りそな」なので「りそな銀行」を借り入れ先として検討していますが、金利条件によっては他の銀行でも…と考えています。
私の方では以下が住宅ローン審査にあたって懸念点になるかな…と考えている事になります。
・以前銀行系のカードローン(りそな、ネット系銀行)での借り入れが80万円程有り、こちらはつい先日完済しています。
後はAppleローンにてiPadを昨年購入していたのですが、こちらも一括返済の手続きを取らさせて頂きました。
今までの月時の返済に際しては延滞等は無く、CIC、JICCにて信用情報も取り寄せましたが、特に問題の有る情報は確認出来ませんでした(延滞・異動等)
・以前にクレジットカードを10枚程度契約していた事が有り、こちらは殆どを2年前に解約、残った4枚も先日2枚解約して、現在は2枚(三井住友VISA、JCB Yahooカード)のみ残しています(キャッシング枠は1枚が30万もう一枚が0)。
・以前に消費者金融系のカードを複数持っていて利用履歴が有ります(最大で10万程度。全て完済済みで延滞等は無し、昨年までに全てのカードを解約済み)。尚、利用履歴があるのは、オリコのカードローン、オリックスVIPローンカード、ノーロンのみとなります。持っていて一度も利用せずに解約したのがモビットと、アコムACになります。
・現在30万程度しか口座に預金が有りません(親への支援は必要金額が分かってから受ける予定。当初掛かる費用として100万円程度を想定。)。
・建屋が30年以上経っており(リフォーム予定)、土地評価額だけでは担保評価が2000万円に満たない可能性が有る。
最後に、どのような住宅ローンにするかは決めかねていますが、金利は固定で保証会社への保証料等は金利上乗せ、想定金利は2.0%かそれ以下、返済期間は25年〜30年を考えています。
又、りそなと平行して地銀の住宅ローンも比較の為に同時申し込みしようと考えていますが、やはり「りそな」への申し込み一本に絞った方が良いのかどうかもアドバイス頂けると助かります。
以上宜しくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンについて 回答者 FP塚本 アキラ
住宅購入初心者さん、こんにちは。
住宅ローンの申込に関する総合的なご質問にお答えします。
まず、ローンを組めるかどうかの判断は私どもにはできません。
金融機関での仮審査を受けるというのが最も早く確実な方法です。
その上で、住宅ローン融資に対する一般的な判断基準としてあげられるのは、
@個人信用情報=過去5年以内にクレジットカード等(携帯料金の延滞も含む)の延滞がないかどうか。
A年収=年収負担率で判断。金利を4%として計算し、年収の35%を超えないかどうかで判断する。
B勤続年数、勤務形態=勤続年数が浅い場合や契約社員など雇用に不安定さが認められるか否か
C健康状態=団体信用生命保険に加入できるか否か
などとなります。
メールの内容を拝見すると、@ABについては特に問題はないようですね。また、土地の担保価値がないのではないかというご懸念もおありのようですが、これは正直実際のデータもないのでわかりません。
ただ、50uで2000万円、1u40万円ですから坪単価132万円程度でしょうか・・・。これは金融機関に委ねるしかないですね。
銀行をひとつに絞った方が良いかどうかというご質問に対しては、いくつかの金融機関を周られることをお勧めします。
交渉ごとですから情報や選択肢は多くあった方がご自分に有利な条件を導き出す可能性が高くなりますし、知識も増えます。
大きな買い物ですから充分に準備をされる方が良いですね。
さらにご家族の将来も考えて、無理の無い返済計画をたてるにはライフプラン全体を見渡す必要性があります。
弊社では住宅購入に関する有料相談を行っておりますので、ぜひ一度ご相談ください。有用な情報をご提供できると思います。
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