借入金額について 質問者 Kさん 2014年2月18日
4月1日引き渡しで新築戸建を4300万で購入しました。
年収は850万です。
都市銀行で変動金利0.75%で35年ローンを組もうとしていますが
借入4000万にしようか、3500万にしようか迷っております。
どちらがお得でしょうか?
自己資金は2000万ほどあります。
アドバイスお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
借入金額について 回答者 FP熊谷
Kさん、こんにちは。
住宅ローンの質問についてお答えします。
住宅ローンの借入額についてですが、手元資金に余力があるようなので、住宅ローンを4,000万円組むか、3,500万円で組む場合どちらがお得か、ということですが、住宅ローン減税の効果と、住宅ローン利息との差で比較していくとわかります。
平成26年4月以降の引渡しとのことなので、住宅ローン減税は、一般住宅の場合でも年末残高4,000万円の1%が対象になります。
2つの条件をなるべく近づけるために、返済額に差が出ないように、返済期間を調整します。
4,000万円(35年返済)、3,500万円(30年返済)で、おおよそ同額返済額になります。また、変動金利の金利は変わらずに計算します。
<4,000万円借り入れの場合>
※条件としては、住宅ローン減税終了後に500万円繰り上げ返済をして、3,500万円の借り入れの場合と同条件とします。
利息総額 4,563,000円
住宅ローン減税 3,469,000円
<3,500万円借り入れの場合>
利息総額 4,095,000円
住宅ローン減税 2,948,000円
上記のように、利息合計は、3,500万円の方が468,000円有利ですが、住宅ローン減税は、4,000万円借り入れの方が、521,000円有利になりました。
あとは、融資手数料や、保証料などが、2つの差がどの程度あるのか、また、10年間500万円手元に残すことによる、運用益の差など、今後の金利の変化等の諸条件により、どちらが有利かは変わってきますが、弊社の有料相談であれば、このような詳細な部分のお悩みが解決できると思います。
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