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遅延暦のある住宅ローン審査  質問者 Kさん 2018年8月22日

私は数年前に債務整理をしたため、奥さんが住宅ローンの審査出してみようとなり、現在、奥さんが働き出して1年2ヶ月経ちました。

状況としては奥さんは正社員で、年収は210万円ぐらい。
奥さんの母が土地を所有していてそこに建築予定。
4年前にクレジットの支払い遅れがあり、CICに記載有り。
車のローンが残り28万円ぐらい。(一括で払えます)
貯金は200万円。

今年の1月に一度審査に出したが否決。フラット35です。
保証人が必要であれば奥さんのお父さんがなってくれます。
お父さんは小さな有限会社の社長で少なくとも年収1000万は超えてます。
奥さんの年齢は32歳。お父さんは60歳です。

このような状況でローンは通りますか?



質問投稿先 無料WEB相談

 

 遅延暦のある住宅ローン審査 回答者 FP鈴木 美和子

Kさん、こんにちは。
奥さまの正社員歴がまだ短い状態で、住宅ローンの借入ができるかのご相談ですね。

この無料相談では、具体的な金融機関名はお伝えする事ができないルールになっていますので、ご了承ください。

住宅ローンの借入条件の審査基準は、
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無
などです。

奥さまのクレジットの支払い遅れがCICに記載されているとのことですね。
5年間は遅延の履歴が残るため、現状のままでは厳しい審査になると思われます。
この遅延情報が消えないと、通常の住宅ローンは審査に通るのは難しいでしょう。

まずは、この5年を過ぎた以降のお話しになりますが、お父様の年収が高いということであれば、連帯債務者になってもらうことで通る可能性は増えてくるかと思われます・

一金融機関の例で、ご紹介します。

お父さんとの連帯債務による収入の合算金額ですが、本人(奥さま)の収入の50%を超える場合は、お父様の年齢で住宅ローンの借入期間が計算されることになります。

そのため、借入できる期間は、80歳−お父様の借入時の年齢の切り上げ=借入期間 となります。

もう一つの方法としては、お父様と奥さまの親子リレーローンにすればお父様の年収の満額と、奥さまの年収を合計した金額で借入可能額が試算されますし、借入期間も後継者の奥さまの年齢で借入期間が決まりますので、住宅ローン審査もより通りやすくなると思われます。

なお、この場合、主がお父様になりますので、家の持分を少しでもお父様が持つことが必要になります。

当社の相談会にお越しいただきますと、Kさんの状況を詳しくお伺いし、今後借入をするまでに行う準備や、Kさんに最適な金融機関や住宅ローンの組み方等詳しくアドバイスさせていただきますので、よろしければ当社の相談会をご活用ください。

 

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