住宅ローン相談・住宅購入相談は、住宅相談FPサポートセンターへお任せ下さい!

住宅ローン相談・住宅購入相談 | 住宅相談FPサポートセンター

無料WEB住宅ローン相談

無料WEB住宅ローン相談 <013>


無料WEB住宅ローン相談TOP > 質問013

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 りんりんさん 2013年5月24日

こんばんは。 この記事を読んで、住宅ローンをしている金融機関にシュミレーションしていただこうと思ったのですが、出来ないといわれたので、こちらでアドバイスしていただきたいと思っております。 2011年9月にローンを実行し、3200万円借りました。
変動金利0.725%で借り、月々71457円、ボーナスでプラス88998円返済しております。
いままで繰り上げ返済したことがなく、多分ケース2の例と似ているので、借りた金額は高額ですが、金利が低いので、繰り上げ返済でも、10年後にまとめて返しても、どっちもどっちかなと思っておりました。
しかし、何だか金利が上がりそうな予感がして、固定金利に変更しようかと思ったら、1.95%で月の返済でプラス1万5千円程あがることになり、とりあえず、、変動金利のままにしようと思っております。10年後に完済は無理なのですが、とりあえず400万、毎年150万程なら返済できそうです。
住宅ローン減税が終了後に返済するか、どうすればよいかすみませんがアドバイスよろしくお願いいたします。

質問投稿先 ブログ

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

まずは、住宅ローン減税の概要についてお話します。
住宅ローン減税の条件としては、年間所得3、000万円以下、償還期間10年以上の借入などを満たす場合となります。
2011年度は、住宅物件が、長期優良住宅などの認定を受けている場合などには、控除率や控除額が変わります。(年間60万円)
今回は、一般物件年間控除額40万円の場合としてお話します。

ご相談内容では、繰り上げ返済をするべきかどうかということなので、住宅ローン減税を最大控除できた場合、変動金利も0.725%が変わらない場合としたシュミレーションをご案内します。(コメント記載項目内容で、確認できた分についてシュミレーションするので、数字に誤差があることはご了承ください、大まかな方向性はお分かりいただけると思います)

<400万円をすぐ繰り上げ返済・毎年150万円を繰り上げ返済した場合>

年度 年末残高 住宅ローン減税額
3年目 \25,963,000 \259,630
4年目 \24,960,683 \249,606
5年目 \22,934,135 \229,341
6年目 \20,878,010 \208,780
7年目 \18,791,874 \187,918
8年目 \16,675,291 \166,752
9年目 \14,527,817 \145,278
10年目 \12,349,002 \123,490


繰り上げ返済軽減額  1、661、236円
住宅ローン減税合計額 1、570、795円

<住宅ローン減税終了後に1300万円をすぐに繰り上げ返済した場合>
年度 年末残高 住宅ローン減税額
3年目 \29,900,431 \299,004
4年目 \28,926,743 \289,267
5年目 \27,945,977 \279,459
6年目 \26,958,081 \269,580
7年目 \25,963,000 \259,630
8年目 \24,960,683 \249,606
9年目 \23,951,080 \239,510
10年目 \22,934,135 \229,341


繰り上げ返済軽減額  1、441、709円
住宅ローン減税合計額 2、115、397円

金利の変化を考慮しなければ、住宅ローン減税のメリットの方が高いようです。
ただし、金利上昇に備えて、下記の点に注意しながら準備をするのが良いと思います。

変動金利は、半年ごとに金利が見直しされますが、見直し月の前月までには、次回の返済予定表が届くので、毎回届く返済予定表は、新利率の項目を注意して確認をしましょう。
新利率に、金利の変化がある場合には、金利見直し月の前月までに繰り上げ返済用の資金をすぐ投入するようにいつでも準備しておくように心がけましょう。

もう一つ、金利の変化がない場合で、毎年繰り上げ返済する場合には、タイミングとしては1月に繰り上げ返済をする方がお得になります(12月末の住宅ローン残高で、減税額が決まるため)

いずれにしろ、ここ最近の長期金利の上昇など、将来の金利上昇リスクを真剣に考える必要がある状況なので、すぐに繰り上げ返済しない場合にも、金利の上昇に備えて、繰り上げ返済資金はしっかりと残せるように備える必要がありそうです。

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 りんりんさん 

お忙しい中、早々にご返信いただき、ありがとうございました。
我が家は長期優良住宅の認定を受けておりますので、少し金利が上がっても、控除の方がお得みたいですね。
金利上昇に注意しながら、控除終了後に少しでも多く返済出来るように、貯蓄していこうと思います。 返済に適した時期まで教えていただき、本当にありがとうございました。

繰り上げ返済と住宅ローン減税  質問者 りんりんさん 

前回は丁寧に回答いただきありがとうございました。
今回の質問なのですが、昨年主人が転勤になり、現在単身赴任なのですが、子供と一緒に引っ越しをしようと考えております。
連休や子供の長期休暇は自宅に戻る予定ですので、主人と子供の住民票を移し、私の住民票は現在の住所のままにするつもりですが、たまに帰宅するだけでは、住宅ローン控除が受けられないと知りました。
控除期間の10年以内には、戻ってこれないので、繰り上げ返済をしようと思っております。
現在金利は変わらず、我が家は長期優良住宅の認定を受けております。
住宅ローン控除と同じ効果を受けようと思うと、いくら繰り上げ返済をすればいいかを知りたいです。
2014年3月に引っ越すか、2015年3月に引っ越すかをまだ決めていないので、両方の年での繰り上げ返済の額を教えていただきたいです。
ちなみに、こういう相談は税務署に行けば教えていただけるのでしょうか?

 繰り上げ返済と住宅ローン減税  回答者 FP熊谷

りんりんさんこんにちは、 質問の趣旨に答えが合っているかわかりませんが、2014年・2015年に該当予定だった、住宅ローン減税と同程度の金額を、住宅ローン繰り上げ返済で、浮かせるには、それぞれの年度にいくら繰り上げ返済をすれば良いのか・・・ということでよろしいですか?

2014年度の住宅ローン減税は、34.7万円
2015年度の住宅ローン減税は、33.5万円 となります。

上記同額の繰り上げ返済による利息軽減額を得るには、

2014年度の繰り上げ返済は、164万円
2015年度の繰り上げ返済は、173万円  が必要なようです。

無料WEB住宅ローン相談 返信フォーム

回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。



※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。

新規にご質問お申し込みの方はこちらのページから

住宅相談FPサポートセンター ご相談の方法

ご相談の方法

住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。

<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら

住宅ローン繰り上げ返済のことや、住宅ローン減税のことなどWEB上で無料で相談できる!
無料WEB住宅ローン相談はこちら

失敗しない住宅購入の方法が学べる、動画セミナーが無料で受講できる!
無料動画セミナーはこちら


出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)

ご相談メニュー

住宅購入相談

住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
    【詳細はこちら

住宅ローン相談

住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
    【詳細はこちら

不動産投資相談

不動産投資をこれから考えている方。 リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
    【詳細はこちら


ページ先頭へ
住宅購入はじめてのWEBレッスン 住宅ローン借り換え はじめてのレッスン ご相談者の声 よくあるご質問

サイトメニュー

相談メニュー

トピックス

2018/07/16
住宅購入・住宅ローン相談会スケジュールを更新しました。
2018/07/11
無料WEB住宅ローン相談の新規相談をUPしました!
2018/06/14
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/04/24
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/03/16
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/02/06
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2018/01/17
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/12/28
年末年始休業のお知らせ。
12月30日〜1月3日まで、休業とさせて頂きます。
2017/12/13
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/09/09
AZEST株式会社様にて、「知らないと損する お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/08/25
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/07/22
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2017/06/24
AZEST株式会社様にて、「マイナス金利時代 お金の賢い増やし方セミナー」で講演をしました。
2016/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月29日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2016/10/16
CRTハウジング宇都宮総合住宅展示場様にて、「住宅購入・資産活用セミナー」で講演をしました。
2016/08/19
武蔵住宅研究会様にて「住宅ローン相談で顧客獲得率を高める方法」の講演をしました。
2016/07/27
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプラン相談のポイントセミナー」で講演をしました。
2015/06/14
CRTハウジング小山総合住宅展示場様にて、「節税対策になる二世帯住宅セミナー」で講演をしました。
2015/04/24
じゅうmado認定FP 第2期認定FP講座説明会開催!
2015/04/21
日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12
エンディングノート作成セミナーを開催します!
2015/03/10
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21
産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25
「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20
住宅産業地域活性化協議会様 住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29
年末年始休業のお知らせ。
12月27日〜1月4日まで、休業とさせて頂きます。
2014/08/13
夏季休業のお知らせ。
8月13日〜15日まで、夏季休業とさせて頂きます。
2014/07/08
フラット35団信見直し相談成功事例を更新しました。
2014/05/17
アキュラホーム本社様にて、「失敗しない住宅購入のポイントセミナー」で講演をしました。
2014/03/17
4月より、住宅購入・住宅ローン相談会は、東京会場でも開催します。
2014/02/09
住宅ローン業務 スタッフを募集します。
2013/10/13
株式会社東栄住宅様にて、「FPによる個別相談会」で相談員をしました。
2013/08/26
連絡先電話番号が変わります。
2013/08/09
フラット35団体信用生命保険見直し相談サービスの無料相談を開始します。
2013/05/01
参加費3,000円で相談可能!
住宅購入・住宅ローン相談会を開催します!
2013/04/01
住宅相談新規サイトをオープンしました。
2012/08/04
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/21
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
2012/07/07
UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。

埼玉県 イベント

東京 日本橋 イベント

東京 立川市 イベント

大阪 イベント

無料WEB住宅ローン相談

2018/07/11
相談607/最近の延滞暦のある住宅ローン審査!
2018/07/10
相談606/団信未加入の場合の債務継承!
2018/07/06
相談605/夫婦別の住宅ローン利用!
2018/07/05
相談604/住宅ローン借入のある審査について!
2018/06/28
相談603/住宅ローン審査について!
2018/06/27
相談602/住宅ローン別所有の土地担保!
2018/06/26
相談601/親名義物件の住宅ローン減税!
2018/06/20
相談600/連帯債務の持分割合について!
2018/06/14
相談599/課税証明書の所得と実収入のズレ!
2018/06/11
相談598/親の土地に子供名義の住宅ローンを組めるか!
2018/06/08
相談597/住宅ローン治療暦の影響!
2018/06/06
相談596/本審査承認後の転職!
2018/06/01
相談595/既存不適格物件の売却!
2018/05/24
相談594/フラット35 親子リレーローン審査!
2018/05/23
相談593/住宅ローン減税と頭金について!
2018/05/17
相談592/住宅ローンの組み方について!
2018/05/08
相談591/収入合算者のリボ利用の影響!
2018/05/07
相談590/融資実行前に転職予定のある住宅ローン審査!
2018/04/30
相談589/将来返済不安のある住宅ローン持分割合!
2018/04/28
相談588/既存不適格・再建築不可の住宅ローン!
2018/04/27
相談587/遠方地での住宅ローン利用!
2018/04/26
相談586/所有権のない住宅ローン利用!
2018/04/25
相談585/住宅購入予算について!
2018/04/24
相談584/親子ローン持分割合について!
2018/04/23
相談583/住宅ローン減税適用条件について!
2018/04/18
相談582/繰り上げ返済と住宅ローン減税!
2018/04/16
相談581/住宅購入相談について!
2018/04/14
相談580/親子リレーローン借り換え!
2018/04/13
相談579/連帯債務から単独債務へ変更!
2018/04/12
相談578/住宅ローン減税と繰り上げ返済!
2018/04/11
相談577/外国人の住宅ローンについて!
2018/04/10
相談576/住宅ローン変動金利か固定金利か!
2018/04/09
相談575/住宅ローン控除の条件!
2018/04/07
相談574/離婚時の住宅ローン名義変更の借り換え!
2018/04/06
相談573/確定未申告の夫への住宅ローン名義変更!
2018/04/05
相談572/借入金額と住宅ローン減税!
2018/04/04
相談571/住宅ローン二重ローンの借入!
2018/04/03
相談570/住宅ローン本審査通過後の転職!
2018/04/02
相談569/残り10年の繰り上げ返済!
2018/03/21
相談568/繰り上げ返済のための名義変更!
2018/03/15
相談567/住宅ローンの二重ローンについて!
2018/03/12
相談566/離婚時の住宅名義変更について!
2018/03/02
相談565/住宅ローン減税か繰り上げ返済か!
2018/02/26
相談564/住宅ローンの組み方について!
2018/02/22
相談563/海外在留中の住宅ローン利用!
2018/02/19
相談562/土地建物購入の頭金の割合!
2018/02/14
相談561/義理の親からの住宅ローン借り換え!
2018/02/07
相談560/土地の購入は現金か、ローンか!
2018/02/06
相談559/住宅ローン減税の頭金割合!
2018/02/05
相談558/申告期限を過ぎた還付金請求!
2018/02/04
相談557/変動金利から固定金利へ借り換え!
2018/02/02
相談556/離婚時、住宅ローン保証人の問題!
2018/02/01
相談555/夫婦別々の住宅ローン!
2018/01/28
相談554/登記住所のタイミングについて!
2018/01/27
相談553/住宅ローンとリフォームローンの借り換え!
2018/01/26
相談552/住宅ローン審査について!
2018/01/25
相談551/住宅ローン連帯債務解除!
無料WEB住宅ローン相談一覧
相談501〜相談550!
相談451〜相談500!
相談401〜相談450!
相談351〜相談400!
相談301〜相談350!
相談251〜相談300!
相談201〜相談250!
相談151〜相談200!
相談101〜相談150!
相談051〜相談100!
相談001〜相談050!

住宅選びお役立ち情報

住宅営業FPサポートセンター お気軽にご相談下さい 0120-376-037