繰り上げ返済するべきか 質問者 えみママさん 2014年3月3日
はじめまして。
私の場合、繰り上げ返済するべきか、住宅ローン減税終了後、返済すべきか迷っております。
融資開始日 20年11月4日
融資額1200万
均等返済額 59,857円
10年固定金利 年率1.85パーセント
返済期間は、当初20年
昨年、4月10日に100万弱繰り上げ返済(957792円)し、その時点で残高8,760,781円です。(最終返済日39年1月26日)
今年も3月初めに100万繰り上げ返済しようと思いますが、住宅ローン減税が適応中は、やめて、11年目に繰り上げた方が良いのでしょうか?
繰り上げ返済は、今年の3月100万、来年の3月100万、再来年の3月100万返済予定で、その後の繰り上げ返済は今のところ考えておりません。
どのタイミングで計300万を返済したら良いのでしょうか?
ご教示お願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済するべきか 回答者 FP鈴木 美和子
えみママさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成20年度の住宅ローン減税は、10年と15年がありますが、えみママさんは11年目に繰上げを検討されているので10年でよろしいでしょ
うか?
1年目〜6年目は年末残高2、000万円までの1%が控除対象です。(限度額20万)
7〜10年目は年末残高2、000万円までの0.5%が控除対象です。(限度額20万)
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミ
レーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の2パターンで比較しています。
1.今年、来年、再来年に100万円づつ繰り上げ返済をする場合
2.住宅ローン控除終了の10年後に300万円繰り上げ返済する場合
<1.今年、来年、再来年に100万円づつ繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 599,000円
住宅ローン減税合計額 105,000円
<合計額 704,000>
<2.住宅ローン控除が終了後に300万繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 353,000円
住宅ローン減税合計額 190,000円
<合計額 543,000>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、1番目の3年間100万円を
繰上げ返済していくのがより有利なようでした。
現在金利が10年固定になっていますので、支払い額の値上がりリスクを考えて、
金利が変わるタイミングで返済金額をおさえる繰上げ返済を行ってもよいかもしれません。
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