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住まい給付金について 質問者 クロネコさん 2014年11月11日

お世話になります。
お忙しいとは存じますが、よろしくお願い致します。

夫(30代前半)
年収   495万円
借入 1,800万円(建物)
金利   0.95%(10年固定)
期間     35年

妻(30代後半)
年収   475万円
借入 1,000万円(建物)
1,200万円(土地)
金利   0.95%(10年固定)
期間     35年

土地名義は100%妻、建物は50:50です。
16歳未満の子供が二人いて、夫の扶養です。

借入額が大きいので、受けられる恩恵は全て受けたいのですが、すまい給付金のかん
たんシュミレーションをしたところ、夫は10万円と表示されましたが、妻は0円と
表示されました。
注意書きに、「都道府県住民税の所得割が給付対象を超えている場合、給付額は0円
が表示されます」とあるのですが、意味がよくわかりません。
住宅ローン減税で十分に負担は軽減されるとみなされ、すまい給付金は交付されな
い、ということでしょうか?

また、我が家の場合、毎年100万円繰り上げ返済するよりも、10年後に1,00
0万円繰り上げたほうが、住宅ローン減税の恩恵を受けられる、という認識で宜しい
でしょうか?

よろしくご教示のほどお願い致します。


質問投稿先 無料WEB相談

 住まい給付金について 回答者 FP藤本 崇

クロネコさん、こんにちは。
「すまい給付金はもらえないのでしょうか?」というご質問にお答えします。

クロネコさんがおっしゃる通り住宅に関連する負担額は大きいので受けられる恩恵は
なるべく受けたいものですね。
さて、ご質問の中の「すまい給付金のかんたんシュミレーションをしたところ、夫は
10万円と表示されましたが、妻は0円と表示されました。」という点ですが、すま
い給付金のかんたんシュミレーションの計算上では、扶養家族の人数を入れることに
なっています。
クロネコさんはご主人の計算時に扶養家族としてお子様2人分を入力されませんでし
たでしょうか。
給付基礎額の計算上は都道府県民税の所得割額が基礎となりますが、残念ながら16
歳未満のお子様は当計算上では扶養家族とはならない点に注意が必要です。
これは子供手当(現在は児童手当)等の導入により平成23年度から16歳未満の扶
養控除が廃止されたことによります。
扶養家族が増えると控除額も増えるため所得割額が減ることから、収入では奥様より
も高いご主人が給付対象となり10万円と表示されたと考えられます。
扶養家族人数を0人とした場合、ご主人の給付も0円と表示されるかと思います。

注意書きの「都道府県住民税の所得割が給付対象を超えている場合、給付額は0円が
表示されます」と記載されているのは、つまり所得から扶養控除等の控除額を差し引
いた金額から算定される都道府県民税の所得割額が計算上下記の表の通り9.83万
円を超えた場合は、給付の対象とはならないという意味です。

すまい給付金の給付額の算定は課税証明書の都道府県民税の所得割額が基礎となりま
す。
お手元に課税証明書を用意していただいて下記の表を目安にしていただいた方が正確
かとおもいます。(神奈川県を除く)

都道府県民税の所得割額          給付基礎額
6.89万円以下                   30万円
6.89万円超8.39万円以下      20万円
8.39万円超9.83万円以下      10万円

お二人の年収で扶養控除の対象者がいない場合、給付金の対象とならない可能性もあ
りますが、住宅が引き渡された年月によって課税証明書の年度も変わりますので、正
確には窓口等でご確認されてみると良いかもしれません。

また、繰上げ返済による住宅ローン減税額と繰り上げ返済による軽減効果は以下の通
りです。お二人分をまとめて計算しています。

<1.今から100万円を10年間繰上返済していった場合>
住宅ローン減税額    約2,980,000円
繰り上げ返済軽減額    約2,760,000円
<合計          約5,740,000円>

 

<2.住宅ローン減税終了後にまとめて1000万円を繰上返済した場合>
住宅ローン減税額      約3,540,000円
繰り上げ返済軽減額     約2,240,000円
<合計           約5,780,000円>

上記の通りすぐに繰り上げを始めた場合と比較すると減税終了後に一括して繰り上げ
た方が効果は高いようです。
一括返済するまでは繰り上げ返済用の資金は着実に蓄積していくように計画立てて、
その期間うまく活用できる方法などがあれば検討してみるのも良いかもしれません。
以上参考にしてみて下さい。

住まい給付金について 質問者 クロネコさん 

お返事ありがとうございます。
引渡しは11月ですので、25年度の課税証明書が算定の基準になるのですよね。
都道府県民税の所得割額9.83万円以下であるか確認をしてみます。
一番近い申請窓口がどこかの会社のようで、少し不安でしたので、こちらで質問させて頂きました。

ありがとうございました。

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