繰り上げ返済はいつすればよいですか 質問者 もちこさん 2013年7月14日
初めまして。
毎年繰り上げ返済をする方がいいのか、10年経過してから繰上げ返済するのが良いのか迷っています。
繰り上げ返済についてアドバイスをいただきたいです。
2012年5月から返済開始
35年ローン
10年固定金利(1.2%)
毎月の返済額(81676円)
ボーナス払いなし
年間返済額(980112円)
繰上げ返済をするなら年間120万円と考えています。
夫のみでローンを組んでいます。
12年後には今の家を売ってしまい、地元に戻りマンション購入を考えているので、出来ればそれまでに借金は完済しておきたいです。
(12年後に残金を一括で返済する予定をしています)
さきほど旧ブログの方へ書き込んでしまいました、申し訳ございません。
質問投稿先 無料WEB住宅ローン相談
繰り上げ返済はいつすればよいですか 回答者 FP熊谷
もちこさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
まず、住宅ローン減税の制度の確認ですが、2012年度の住宅ローン減税は、住宅物件が、長期優良住宅などの認定を受けている場合には、控除額が、年末残高の1%(年末残高の限度額4、000万円) 年間最高控除額40万円、一般住宅の場合には年末残高の1%(年末残高限度額3、000万円) 年間最高控除額30万円となります。
借入額の記載がないですが、返済金額で計算すると、2800万円で借り入れはよろしいでしょうか?
この条件でシュミレーションをご案内します。
<毎年120万円繰上げ返済をしていく場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \25,750,000 | \257,500 |
平成26年末 | \23,870,000 | \238,700 |
平成27年末 | \22,000,000 | \220,000 |
平成28年末 | \20,120,000 | \201,200 |
平成29年末 | \18,180,000 | \181,800 |
平成30年末 | \16,250,000 | \162,500 |
平成31年末 | \14,260,000 | \142,600 |
平成32年末 | \12,270,000 | \122,700 |
平成33年末 | \10,230,000 | \102,300 |
繰り上げ返済軽減額 3、819、958円(12年後完済まで)
住宅ローン減税合計額 1、629、300円
<合計額 5、449、258円>
<住宅ローン減税終了後繰上げ返済する場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \26,910,000 | \269,100 |
平成26年末 | \26,250,000 | \262,500 |
平成27年末 | \25,580,000 | \255,800 |
平成28年末 | \24,900,000 | \249,000 |
平成29年末 | \24,220,000 | \242,200 |
平成30年末 | \23,530,000 | \235,300 |
平成31年末 | \22,830,000 | \228,300 |
平成32年末 | \22,120,000 | \221,200 |
平成33年末 | \21,400,000 | \214,000 |
繰り上げ返済軽減額 3、231、539円(12年後完済まで)
住宅ローン減税合計額 2、177、400円
<合計額 5、408、939円>
シュミレーション結果では、僅差ですが、毎年の繰り上げ返済の方が有利なようです。
ただ、このぐらいの差であれば、10年間固定金利を選択しているので、手元で残してから10年後にまとめて繰り上げ返済しても良いのではと思います。
ただ、住宅ローン減税が全額還付されない場合(所得税・住民税の減税額が上記毎年の住宅ローン減税額以下の場合)には、早目に繰り上げ返済して行くほうが有利なので、昨年度の減税額などを確認してみてください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報