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住宅ローンの選び方 質問者 Nさん 2017年8月28日

現在、一軒家の契約が済み、これから住宅ローンを考えてあいますが、変動金利?固定金利?銀行?フラット35?どこがベストなのかに迷っています!

そのへんのところを教えていただければ助かります!



質問投稿先 無料WEB相談

 

 住宅ローンの選び方  回答者 FP鈴木 美和子

Nさん、こんにちは。
住宅ローンをどのように組んだらいいかのご相談ですね。

住宅ローン全般についてお悩みのことと思います。
変動金利と固定金利、銀行とフラットについて説明いたします。

 

1.変動金利と固定金利について

変動金利と固定金利は、文字どおり、変動金利は世の中の動向にあわせて、金利が上昇したり下降したりします。
現在は、かつてないほど金利が下降していますので、変動金利を選ぶととても安い金利で借りることができます。
ただし、将来的に金利が上昇するリスクがあります。

固定金利は一定の期間、固定金利で金利を固定し、その期間をすぎると変動金利にするか、または再度固定期間を決めて固定金利で借りるか選択になります。
最初から最後までたとえば35年間ずっと固定金利で借り入れる、全期間固定金利というのもあります。

それぞれのメリットとデメリットをざっくりといいますと、

変動金利 メリット・・金利が安い
デメリット・・金利が上昇することがある

固定金利 メリット・・決まった期間は、金利が上昇する不安がない
デメリット・・変動金利よりは若干金利が高い 

金利が高ければ、住宅ローンの返済額は高くなり、払う利息は増えますし、金利が低ければ、返済額は低くなり、払う利息も少なくすみます。

 

2.銀行ローンとフラット

銀行ローンは、銀行が自ら設定している住宅ローンです。
多くの銀行で、変動金利と固定金利が設定されています。
団体信用生命保険といわれる、借入れている人に万一のことがあった際に、借り入れている住宅ローンの返済が免除されている保険がついています。
銀行によっては3大疾病、7大疾病、8大疾病など、特定の病気になると住宅ローンが免除されるタイプを用意しているところもあります。

フラットは、いわゆるフラット35と呼ばれる住宅ローンで、住宅金融支援機構が民間の金融機関を窓口にして融資する、長期固定金利の住宅ローンです。
借入期間の全期間が固定金利なので、最初から最後まで返済額が一定で、家計の収支に組み入れやすいです。
現在の状況では、全期間固定金利の住宅ローンとしては、民間の銀行とくらべても低金利で、固定金利を選ぶ方にはよく選ばれる住宅ローンです。
一定の要件を満たせれば、一定の期間金利を優遇してくれるフラット35Sというタイプもあります。
団体信用生命保険はセットされていませんので、追加でセットするか他の方法でリスクをカバーするものに入るかになります。

以上については、こちらのページにも記載があるので、参考にされてみてください。

住宅ローン選び
http://www.lifeplan-fp.com/lesson7.html

 

Nさんのご家庭にどのような住宅ローンがあうのかについては、文面からだけですと判断がつかないところです。
たとえばお子様がいるご家庭ですと、教育費がかかるタイミングなどもありますので、返済額の設定には注意する必要があります。

当社では有料相談会を開いておりますので、そちらに参加いただくと、Nさんの状況を詳しくお伺いし、ライフプランを作成した上で、ご家族の将来的な家計のシミュレーションを行い、どんな住宅ローンがご家庭にあうのか、どのように返済していけばより有利に返済できるかなどをアドバイスいたします。

よろしければ当社の相談会をご活用ください。

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