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任意整理中の住宅ローン借入 質問者 Mさん 2017年9月4日

はじめまして。よろしくお願いします。
三年前にクレジットカードの任意整理を3件行い、内2件は返済が完了し後1件約25万円程度で残っており月々4000円支払っています。

ただクレジットカードを他にも保有し他のクレジットカードは今でも問題なく使用出来ている状況です。

この度、1100万円程度の中古一戸建て購入を考えており住宅ローンをくみたいと考えています。

大手一部上場企業の役職者で年は54才です。
年収は900万円程度で妻は契約社員で年収は180万円程度です。
子供はいません。

私は銀行のカードローンに250万円とクレジットカードでの借入が100万円ありますが問題なく支払いを続けています。

頭金100万円で13年固定金利で1100万円の借入を考えたいのですが、アドバイスをお願いします。

ちなみに、家賃は9万円。今の会社は60才以降の再雇用制度があり65才まで勤務可能です。
任意整理をした場合、完済後5年は借入をしないほうが良いと聞きますが、年を考えると今のうちに購入を考えたいのです。

普通に考えれば審査は難しいとは思いますが、チャンスがあるのであれば考えたいのです。
宜しくお願いします。



質問投稿先 無料WEB相談

 

 任意整理中の住宅ローン借入  回答者 FP鈴木 美和子

Mさん、こんにちは。
任意整理後でも住宅ローンが組めるかのご相談ですね。

一般的に住宅ローン審査ではローンを組む方の年収、勤務先や仕事内容そして信用情報が主な項目になります。

このうち、信用情報はいわゆるブラックリストと呼ばれるもので、任意整理やローン支払い状況などが確認できるものです。
これに照らして融資条件に合わなければ、住宅ローンは借入できません。

任意整理を行ったのは3年前ですが、まだ1件は残っていて現在支払い中ですね。
ご存知の通り、任意整理を行ったという信用情報は5年程度残っています。
任意整理の信用情報は5年程で消えますので、任意整理の完済が終わってから5年以上たてば、住宅ローンの「融資を受けられる可能性が出てくる」と考えていただいた方が良いでしょう。

また、借り入れできるかどうかは、信用情報以外にも様々な条件を満たす必要があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、年齢、5、年収に対するローン返済負担比率、6、延滞履歴の有無などです。

任意整理を完済して、すぐに借りられるかどうかは難しいと思いますが、あくまでも一般的な回答ですので、金融機関によっては、安定的な収入などがあれば、過去の遅延暦や任意整理などがあっても、融資対象とする場合もありますが、現在借入が継続してあるのは、マイナスの要素です。

もう一つの手段は、借入期間を長くして、奥様名義で住宅ローンを組む方法です。
最低年収要件や契約社員でも大丈夫な金融機関を選び、借入期間を長期間で組むことで、1,000万円程度の住宅ローンであれば、住宅ローン利用できる可能性はあります。

上記参考にしてみてください。

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