カードローンがある住宅ローン審査 質問者 Mさん 2017年10月15日
中古戸建住宅の購入を考えております。その上でご質問させてください。
私は32歳男性、既婚、第1子4歳、第二子妊娠中。年収500万ほどです。世帯年収ですと800万ほどになります。
購入を考えておりますは、郊外の1,500万ほどの物件です。
懸念されるのは、
・カードローンの残債が200万程あること、現在月に4万円返済中、妻には内緒のため、完済は出来ません
・職業は公務員
・頭金が用意できないこと。用意できて50万円ほどですが、初期費用含めてローンを
組みたく思っております。
条件として厳しいと思いますが、上記の様な条件で融資いただける住宅ローンはあり
そうでしょうか。
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カードローンがある住宅ローン審査 回答者 FP鈴木 美和子
Mさん、こんにちは。
カードローンの残債が200万円あること、頭金があまりない状態で、住宅ローンを組むことができるかのご相談ですね。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無などです。
一つづつ、審査に関係する部分をみていきましょう。
1.カードローンの残債200万円の影響
まず、住宅ローンの審査の際には、6の、年収に対するローン返済比率が見られます。
Mさんは、カードローンの返済額が「毎月4万円」ですね。
住宅ローンの金利は、一般的な長期固定金利の1.36%で試算します。
年収は500万円としておきます。
1500万円で35年の借入れとすると、年間のローンの支払い額は年間約63万円。
これにカードローンの借入れ年間48万円を足し、
=合計約111万円となります。
111万円÷年収500万円=約22%(返済負担率)
参考例での金融機関の住宅ローン審査の返済負担率は、
年収400万円以上 の場合は35%以下
となっていますので、22%であれば、返済負担率だけで判断すると借り入れできる可能性があります。
しかし一般的な話をいたしますと、カードローンの残債は住宅ローンの審査に影響する場合があります。
また、カードローンを借り入れているということで、審査が厳しくなる金融機関もありますので、金融機関の選定も大切です。
また、奥さまにはカードローンを内緒にとのことですが、住宅ローンの申込書には、現在の借り入れ先や金額を書く欄がありますので、そちらに書いたことで、奥さまにカードローンが知れてしまう可能性もありますので、気をつけられるとよいでしょう。
2.頭金が少ない
頭金が少ない場合、金融機関や住宅ローンによっては、借り入れの金利が高めになる場合があります。
諸費用なども借りたいということですので、借り入れられる金融機関が限られてきますので、申込先の金融機関をよく選定する必要があります。
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