変動金利から固定金利へ借換 質問者 Iさん 2018年2月3日
はじめまして。現在借換を検討しているものです。
現在、大手バンクで変動金利0.67%、残返済期間31年、残返済金は3150万で借りています。年収は650万くらいです。
今年初めて10万ですが繰り上げ返済しました。
手元にある資金は100万程度です。
4人家族で幼児が2人おります。
今後金利上昇に耐えられるか不安なのと、固定金利が低いのでフラット35にしようかと思っています。しかし手数料分を考えると借換が意味あるのか悩んでいます。
アドバイス頂けると嬉しいです、お忙しいとは思いますがよろしくお願いします。
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変動金利から固定金利へ借り換え 回答者 FP鈴木 美和子
Iさん、こんにちは!
借り換えについてのご相談ですね。
現在借り入れているのが変動金利で、今度金利上昇に耐えられるかどうかということですね。
現在借り入れている金利が変動金利で0.67%とのことですので、ボーナス払いなしで考えるとおよそ毎月約9.4万ほどの支払いになっているかと思われます。
このままの金利でいけば、総利息は約339万円です。
フラットの金利が、今月の1.40%ですので、この金利で試算しますと、毎月10.4万円ほどの支払いに代わります。
総利息は約734万円です。
なお、フラットの金利はここ数カ月で上昇しはじめています。
たとえば、Iさんの変動金利の住宅ローン金利が、万一これから上昇して、5年後に2%になるとした場合
現状0.67% 5年後2% の場合の5年後以降の支払いは、毎月約11.1万円、総利息約899万円 になります。
もし3%にあがった場合は、5年後以降の支払いは、毎月約12.5万円、総利息約1,358万円 になります。
Iさんのご家庭は、これからお金がかかるお子様が2人いますし、家計の支出はこれから増えていき、教育資金で支出がピークになる期間もあると思われます。
ご家族のライフプランをしっかりとたてて、変動リスクのある住宅ローンでも教育資金のピークが来る期間、家計が耐えていけるかどうか、しっかり判断されるのがよいと思われます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、Iさんのご家庭の状況を詳しくお伺いし、しっかりとライフプランをたてて、現在の住宅ローンのほうがいいのか、固定金利に借り換えたほうがいいのか、どのような金融機関がIさんにとって適正か、をアドバイスいたします。
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