住宅ローンの組み方について 質問者 Mさん 2018年2月26日
新築
総費用3500万
貯金1500万
年収750万
家族は夫婦(扶養)と小学生の子ども1人
フラット35で借りる予定。
(仮審査は通りました)
色々な返済方法をシュミレーションした結果
「自己負担600万、ローン2900万、元金均等、ボーナス返済無し、余裕がある時に繰り越し返金(元金均等は繰り越し返金しても効果が少ない?)、34年返済」だと
無理なく無駄が少なくいいかと思いながら
プロの方の目からベストと思われる自己資金、返済方法(元利・元金)、繰り越し返済等を、ご助言頂きたく、ご質問として送らせて頂きます。
よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンの組み方について 回答者 FP鈴木 美和子
Mさん、こんにちは。
住宅ローンの頭金や返済方法、繰上返済についてのご相談ですね。
貯蓄もきっちりなさっていて、ご自身でシミュレーションもされて、頭金など検討されていて、すばらしいと思います。
住宅ローンの組み方について、フラット35を利用予定とのことですが、フラットの場合は、借り入れた際に、全期間の金利がきまりますので、長期的なシミュレーションがたてやすい住宅ローンでもあります。
Mさんの場合は、小学生のお子様もいらっしゃいますし、Mさんのご家庭のようなご家族の場合に、非常に有効なのが、ご家族のライフプランを作ることです。
お子様の進路によっても教育資金は大幅に変わりますし、お金がかかるポイントになる時期が必ずやってきます。
お子様が巣立ったあとは、ご夫婦の老後資金も必要になります。
また、車、家族旅行、家のリフォーム資金、家電代金など、継続的にかかる費用はご家族によってまちまちですが、かなりの費用になってきます。
このような様々なシーンを盛り込みながら、ライフプランを作成することで、長期的な資金シミュレーションを作ることができ、実際に家の頭金に入れても大丈夫な金額や、適正な返済額を試算することができます。
繰上返済も、適正な時期や金額を試算することができます。
借入れる金額を減らすことができれば、当然利息は減りますが、将来お金がかかる時期も考えた上で、資金がショートする時期がないように考える必要があります。
当社の有料相談であれば、Mさんの状況を詳しくお伺いしたうえで、ライフプランを作成し、将来シミュレーションを見ながら、Mさんのご家庭に最適な頭金の金額や、住宅ローンの返済プランについて、詳細にアドバイスし、元金均等と元利均等のどちらがご家庭にあっているかも、わかると思われます。
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