住宅ローン二重ローンの借入 質問者 Tさん 2018年4月4日
タイトルについて質問させていただきます。
三年前に実父の会社の経営難で実父が自己破産申請をしました。
その際に両親は離婚し、実家が競売にかけられる前に息子の私が名義人になりました。
今は両親は再婚し夫婦関係に戻ってまして、実家のローンも私の名義のままですが支払いは実際には父がしている状況です。
ちなみに私は転勤族なので実家には両親と次女の3人で住んでおります。
私自身は妻と子供3人家族で社宅に住んでおりますがいずれ新居の購入を考えております。
そこでご相談なのですが、すでに実家のローンの名義人になっているため新居購入時にローンが組めるのか、事実を全て銀行に話して良いのか、団信は新たに加入できるのか等教えていただきたいです。
ちなみに、仕事は大手生保で年収700万ほどです。
勤務して8年目になります。実家のローンはまだ1,000万ほど残っております。
新居は3,000万ほどで土地代込みで考えております。
誰に相談すべきかわからずこのような形でご相談させていただきました。
ご回答のほどよろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン二重ローンの借入 回答者 FP鈴木 美和子
Tさん、こんにちは。
ご実家の住宅ローンの名義人になっている状況で、ご自身の住宅ローンも組みたい、というご相談ですね。
こちらの無料相談では、詳しく金融機関名などをご案内することができないルールになっていますので、ご了承ください。
住宅ローンは、ご自身が住むことを条件に、低金利で貸し出してくれるローンになります。
現在ご実家にはTさんはお住まいになっていないようですが、現在は親族が住む家で住宅ローンを借入している状況なので、こういった住宅ローンで借入されていた場合は、親族が住む家の住宅ローン、ご自身が住む家の住宅ローン、という、低金利で借り入れができるローンを2本組むことができます。
また、住宅ローンとして組むことができれば、健康状態など問題がなければ、団信に入ることもできます。
このほかに、住宅ローンを組めるには、以下のような要件もあります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無
などです。
6の年収に対するローンの返済負担率(比率)について、現在ご両親のために借り入れているローンも加味しながら考えていきます。
※返済負担率 : 年収÷ローン年間返済額 =返済負担率
年収 ÷ ローン年間返済額(借り入れる住宅ローン+ご両親の住宅ローンの年返済額) =返済負担率
一つの例ですが、金融機関は年収400万円以上であれば返済負担率は35%以下としている金融機関の例でご説明します。
この場合、返済負担率が約35%以下であれば、借入ができる可能性があるということになります。
ただし、借入できるかどうかについては、上記に記載したような様々な条件をクリアできるかどうかが重要です。
また今回ご両親の住宅ローンをどのような形で借り入れているかによっても異なりますし、金融機関の個別判断になってくるお話かと思われます。
金融機関にご相談される前に、当社の有料相談をご利用いただくと、Tさんの状況を詳しくお伺いし、最適な金融機関へのご相談方法や、最善策を練っていくことができると思われます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
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回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
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