将来返済不安のある住宅ローン持分割合 質問者 Sさん 2018年4月30日
今、家を建てており、地方銀行のフラット35で審査を受け、融資していただけることになりました。
家は、妻である私の実家の隣です。
土地は私の名義になります。祖母から生前贈与でもらい、登記は終わっています。
ローンはわたしが持病をもっていて、団体信用生命保険に入れそうにないので旦那の
名前だけにしました。
申込書には、土地共有は無し、建物共有は有り、担保提供者0名、にチェックをしました。
旦那は親の経営している会社の役員であり、そのうち社長になる必要があります。
経営状況はあまり良くないようで、もしかしたら住宅ローン返済途中で会社が潰れてしまう危険があります。
今回ローンが決まった銀行は、旦那の会社の取引銀行で、決算書3年分も銀行が確認できる状況だったので、今のところ旦那の会社の経営状況をふまえてローンがおりると考えています。
問題は、建物の名義をどうするかです。
わたしの親が、旦那の会社が潰れ、借金を作ってしまったとしたら、建物の名義が旦那だと、妻のわたしが出て行く必要があるのでは、と心配しています。
零細企業なので、社長が個人的に借金することもある、と聞いたことがありますし、個人の借金だと、土地と建物がとられてしまうのではないでしょうか?
100%わたしの名前で団信なしでローンを申し込むと、借り入れ額が足りないので、それはしないことにしたいと思います。
今の状況で、不安をやわらげ、なにか切り抜ける方法はあるのかを教えていただけな
いでしょうか?
よろしくお願いします。
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将来返済不安のある住宅ローン持分割合 回答者 FP鈴木 美和子
Sさん、こんにちは。
将来的に支払いが厳しくなった場合の住宅ローンの、ご主人との持分の振り分け方の
ご相談ですね。
土地は奥さまで、家はご主人の住宅ローンにされるご予定ですね。
ご主人は会社の社長に将来的にはなるということですが、ご心配されているように、会社の債務は役員が連帯債務になるケースも考えられるので、会社が倒産した場合には、連帯保証人である代表取締役の個人資産である不動産等も、その持分に応じて、金融機関に差し押さえを受ける可能性もあるので、Sさんのご両親が心配されるのもしかたないかと思われます。
こういったケースの場合は、たとえばですが、下記のような方法を考えてみるのも一つの案と思われます。
奥さまと連帯債務の住宅ローンとして利用することで、いざという際にご主人の持分を金融機関に回収される可能性を考え、ご主人の建物持分割合を最小限にしておくことです。
主債務者であるご主人様の建物持分割合には、制限などは無いので、少しでも持分があれば、住宅ローン利用は問題ありません。
または、もしSさんのご両親に年金などの収入があるようでしたら、SさんとSさんのご両親の収入合算の住宅ローンにするのも一つの手かと思われます。
団信の加入は厳しいということで、Sさんの住宅ローンでは、団信加入は出来ないということでしたが、もしご主人になにかあった際に住宅ローンの負債をなくしたい、という理由で団信をかけるつもりであれば、住宅ローンを返済できる金額の生命保険にご主人に入ってもらえれば、ご主人が住宅ローンを持って団信に加入するのと同じことになります。
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