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住宅ローンの組み方について 質問者 Aさん 2018年5月17日

はじめまして、Aと申します。
住宅の購入を検討していますが、住宅ローンの支払いが不安のため相談させてください。

夫29歳
妻30歳
子供0人

・夫の年収500万
・購入希望の住宅価格4700万(内土地1740万)
・頭金800万(住宅取得後のの貯蓄400万)
・住宅ローン3900万(35年固定金利予定)
・その他ローンなし
・ボーナス払10万を予定しています

・子供は一人希望で市立の予定は(子供が希望しない限り)なしです。
・残り貯蓄からもう100万頭金にしようかと検討中です。
・妻は正社員ですが、引っ越しのためパートとなる予定です。

年一回の旅行、月一の外食程度はしたいと考えております。
金融機関にもよるかと思いますが、かなり厳しいでしょうか。

よろしくお願いします。



質問投稿先 無料WEB相談

 

 住宅ローンの組み方について 回答者 FP鈴木 美和子

Aさん、住宅ローンを組んで大丈夫か、頭金は追加したほうがいいかのご相談ですね。

まずこの無料相談では、具体的な金融機関名などはお答えすることができませんので、ご了承ください。

住宅ローンを組めるかどうかについてはいくつかの審査基準があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無
などです。

6の年収に対するローンの返済負担率について、考えていきます。

※返済負担率 : 年収÷ローン年間返済額 =返済負担率 

年収500万円 ÷ ローン年間返済額 = 返済負担率

一般的に金融機関は返済負担率は30%〜40%以下としています。

次に本当に住宅ローンを組んで、最後まで支払っていけるかどうかについてですが、お子様の教育方針や旅行や外食の予定などご記入はいただきましたが、現在の家計の収支が年間のローンを支払っても、どのくらい余裕がある状況であるかなどについては、ご家庭によってお金の使い方がまったく異なるため、お答えするのは難しいのです。

Aさんのように、これからお子様を予定していて、奥さまの収入も不安定になる可能性がある方は、特にライフプランを作成してみることがとても有効です。

住宅ローンの組み方についても、長期間にわたるご家庭の家計のシミュレーションを行ってみる事で、住宅ローンはどのくらいまで借入するのが適正か、どのくらいの貯金を手元にもっておくべきか、など、数字で確認することができます。

奥さまがお子様ができてもどの程度のパートの働き方で返済していけるかどうかも、シミュレーションすることで確認することができます。

当社の相談会にご参加いただければ、Aさんの詳しい状況をうかがいながらご家庭にあったローンの組み方などもアドバイスできますので、よろしければ当社の相談会をご活用ください。

 

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