住宅ローン減税と繰り上げ返済 質問者 kiyoさん 2014年3月18日
はじめまして。5月に定期預金700万円が満期を迎えますので住宅ローンの充当を考えています。
(条件)
借入金額18,200,000円
借入期間 13年
ローン開始 平成25年5月
利率 0.775% 元利均等
返済金額10.4480円(10ヶ月)
ボーナス月213,565円(2ヶ月)
平成26年2月に確定申告を行い約176,000円の還付
700万円全てを住宅ローンに充当し、返済期間を短縮した場合、借入期間が10年未満となり住宅ローン控除を受けられなくなるが、これが良いのか?
同じく、700万円を住宅ローンに充当し、借入期間は13年のまま返済金額を減らし住宅ローン控除の適用を受けるべきか?
借入期間10年を維持しつつつ、住宅ローン控除の適用を受けるべきか?この場合3年分の期間短縮と解釈しています。理由は次のとおり。間違いかもしれませんが。
平成26年4月までは普通通り返済(1年の返済期間)。あと9年の借入期間が必要ですので、12ー9年で3年としました。
どのパターンが良いのかアドバイス頂ければ幸いです。宜しくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン減税と繰り上げ返済 回答者 FP鈴木 美和子
kiyoさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
繰り上げ返済予定額は700万円とのことですね。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシミュレーションをご案内します。
kiyoさんは、住宅ローン減税はあと9年残っています。
1.すぐに700万円繰り上げ返済をする場合
2.期間10年間は維持し、450万円繰り上げ返済をする場合
3.住宅ローン残高が700万円になったら全額返済する場合(8年後)
<1.すぐに700万円繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 329,000円
住宅ローン減税合計額 546,000円
<合計額 875,000>
<2.期間10年間は維持し、450万円繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 343,000円
住宅ローン減税合計額 561,000円
<合計額 904,000>
<3.住宅ローン残高が700万円になったら全額返済する場合(8年後)>
※8年目まで住宅ローン減税が受取れます。
繰り上げ返済軽減額 153,000円
住宅ローン減税合計額 830,000円
<合計額 983,000>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、3番目の住宅ローン残高が700万円になったら全額返済を行う方がより効果がある結果となりました。
変動金利は5年毎に返済額が変わりますので、6年目に返済額が大きくあがるようであれば返済額を下げる繰上げ返済を行うことも効果的と思います。
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