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住宅ローン固定金利か変動金利か　Ａさん　2018年10月6日

新築マンションの契約が終わり、現在住宅ローンをどこで借りるか決めかねているのが現状です。

変動なら住信SBIネット銀行または固定ならアルヒフラット35、で悩んでいます。
答えがない質問だとは承知ですが、変動、フラット35のメリットデメリットをそれぞれ教えて頂けると幸いです。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローン固定金利か変動金利か　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ａさん、こんにちは。
住宅の契約が終わり、実際にどんな住宅ローンを組んだらいいかのご相談ですね。

ネット銀行での変動金利と、フラットのメリット、デメリットが気になっているということですね。

まずは、変動金利と固定金利の違いです。

金利のタイプは、３種類あります。

１．変動金利　最も金利が安いですが世の中の金利が上昇すると一緒に上昇してしまう
２．固定期間ありの変動金利　一定の固定期間は決まった金利ですが、それを過ぎると変動金利になる
３．全期間固定金利　金利は最も高くなりますが、借りている期間は同じ金利になるため、返済計画がたてやすい　

になります。

変動金利は通常金利が一番低く、最後まで今の低金利が続くのであれば支払う毎月の返済額が少ないですし、総利息額も一番安くなります。

しかし、世の中の金利の上昇がもし起これば、合わせて金利があがり、毎月の返済額も高くなっていきます。

変動金利を選択できるかは、この返済額の上昇に耐えることができる家計の収支状況かどうかが、変動金利を選択できるご家庭であるかの判断基準になるでしょう。

余裕資金が多い方であれば、上昇のタイミングで繰上返済を行い、毎月の返済額を抑えるなどの対策も考えておくとよいでしょう。

フラットは、全期間固定金利なので、最後まで住宅ローンの返済額が変わらず、家計収支の予測がたてやすいのが大きなメリットです。

デメリットは、変動金利に比べると、金利が高いことです。

次に、借入する金融機関についてですが、ネット専業銀行の場合は基本的にご自身で全部書類を準備して提出することに加え、もし訂正が入った場合や追加書類が必要になった場合なども、ご自身で対応していくことができることが必要になります。

やり取りで大きく時間がかかった場合、最悪引渡しスケジュールに間に合わなくなる可能性もありますから、タイムスケジュールはきちんと把握しながらすすめていきましょう。

フラットも多くの金融機関が扱っています。
窓口により、対応範囲も変わりますし、事務手数料も窓口による違いもありますので、そういったところも選択の判断基準にされるとよいでしょう。

この無料相談では、具体的な金融機関名はお知らせできないルールになっていますのでご了承ください。

変動金利に耐えられる家計かどうかの確認は、ご自身の家計が支出の上下に対応していけるかどうか、ライフプランを作成して、将来のシミュレーションをしてみることがとても有効です。

ライフプランを作ることで、Ａさんが将来的にどのように支出が変動するかがしっかり見えてきますし、その状況に対処するための手段をあらかじめ検討し、準備しておくことができるでしょう。

ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。

ZOOM（テレビ電話）を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。Ａさんに合った具体的な金融機関などもご案内できます。

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