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連帯債務の持分割合について　Ｆさん　2018年10月22日

夫婦連帯債務で住宅ローンを借りる予定です。
住宅購入価格約3400万円
住宅ローン 2800万円
頭金 500万円(妻が負担)
年収夫300万円(転職して１年未満)
年収妻370万円

住宅ローン控除を受けるにあたり、持分の割合をどうすればいいかわかりません。
妻は育休やいずれ退職の可能性があり、収入が減ることが予想されます。

贈与税などかかかってくる場合もあるということで、割合の設定をどうすればいいのか迷っている状況です。

夫:8妻:2の割合にした場合、不都合がありますでしょうか。
また、頭金は妻だけが負担しても贈与はかからないでしょうか。

質問投稿先　無料WEB相談

　連帯債務の持分割合について　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｆさん、こんにちは。
住宅ローン控除を受けるにあたっての持分割合のご相談ですね。

頭金がある場合の持分割合についてご説明いたします。
今回のご相談は、購入金額は３，４００万円となっていますが、質問内容では住宅ローンと頭金を合わせますと３３００万円になりますので、下記の例では、住宅購入価格は３３００万円として試算します。

頭金として、負担する妻の５００万円については、贈与税の対象にならないように、妻の持分として登記する必要があります。

そのため、下記の例のように、８：２の割合の場合には、妻の住宅ローン減税対象金額は１６０万円になります。

夫の住宅ローン減税対象金額は、２，６４０万円になりますので、２６．４万円まで、住宅ローン減税の対象とならない場合には、妻の持分を増やしたほうがよいことになります。

（例）
頭金　５００万円（妻が負担）
住宅ローン　２８００万円
持分割合を８：２とした場合

夫と妻のそれぞれの住宅ローン控除対象額は

夫：（５００＋２８００）×８０％＝２６４０万円
妻：（５００＋２８００）×２０％－頭金５００万円＝１６０万円

となります。

こちらの計算の参考は国税庁の以下のページに記載されていますので、ご参考にご覧ください。

共有の家屋を連帯債務により取得した場合の借入金の額の計算
https://www.nta.go.jp/law/zeiho-kaishaku/shitsugi/shotoku/06/36.htm

Ｆさんのご家庭は今後奥さまが育児休暇を取るご予定や退職の可能性もあるとのことですから、今度のお子様の教育資金等も含め、しっかりとしたライフプランを作成して、将来の支出予測を立てた上で住宅購入にすすまれるとよいと思われます。

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