過去に延滞ありの住宅ローン審査｜　無料WEB住宅ローン相談　７０３

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過去に延滞ありの住宅ローン審査　Ｓさん　2019年5月20日

◎相談者情報
・34歳、会社員(正社員)、年収520万、勤続5年半、支払中のローンはありません。
・妻33歳、パートで扶養内の収入程度です。

過去にクレジットカードでの支払い遅滞があり、その際にクレジットカードは解約さ
れました。
支払いはH27年12月に全額完済しましたので、個人信用情報機関等は、5年後のH32年 (R2年)12月に、延滞記録は削除されると認識しております。
その他、延滞等はありません。クレジットカードは審査が通らず未だ持てません。

子供も３人いて、出来れば早くマイホームをと思っておりますが、今現在の状況では
住宅ローンの審査は当然通らないと思いますので、32年12月(R2年)以降に住宅ローンを組むように考えております。(頭金300万用意、35年、借入希望額2500万、月8万以下の返済)
ただ、そこまで待ったとしても審査が通るかどうかが心配です。

◎質問その1
そこで、一つ目の質問としまして、延滞記録削除後に審査が通るために、今から行う
べきことを教えてください。私が考えていることとしましては、
①家賃・携帯・税金等の現在ある支払いをきっちりとする
②頭金をより多く貯める

①,②以外に、小額のローンを組んで、きっちり返済等の実績を作る等をしたほうが
よいでしょうか。

住宅ローンの借入時に有利になるためのアドバイスお願い致します。

◎質問その2
広告代理店で副収入(20～30万程度/年)があるため、会社の年末調整以外に、毎年確
定申告をしております。
といっても、経費を計上したらマイナスになるため、会社の所得から数十万円ひかれ
た額で毎年課税されている状況で、節税のため申告しています。
これまでの相談内容から、自営業者の場合は過去3年間の損益が黒字であること等が
審査のポイントになるとありましたが、会社からの収入がメインでも、副収入の赤字
は審査に影響しますでしょうか。

また、住宅ローンの借入条件の審査基準の、年収及び年収に対するローン返済比率
は、会社からの年収(520万)ではなく、副収入のマイナス(昨年△50万)を引いた分の
年収という基準になりますでしょうか。

よろしくお願いします

質問投稿先　無料WEB相談

　過去に延滞のある住宅ローンの審査　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｓさん、こんにちは。
個人事業主の住宅ローン審査についてのご相談ですね。

ご質問がいくつかありますので、順番にお答えいたしますね。

◎質問その1
これから借入するまでにやっていこうと思っていること

①家賃・携帯・税金等の現在ある支払いをきっちりとする

もし申し込み１年以内に延滞しますと、支払いがどのような形で支払っているかもよりますが、信用情報に記録がのこり、延滞が原因で審査を通らない可能性があります。
そのため、慎重に支払いを行っていく必要があります。

②頭金をより多く貯める

頭金は多く貯めておいたほうが、審査の際に有利になる可能性はあります。
返済負担率が低い方が、審査も通りやすくなると思われるからです。
ぜひこれからの残りの期間、貯めて行きましょう。

①,②以外に、小額のローンを組んで、きっちり返済等の実績を作る等をしたほうが
よいでしょうか。

新しいローンは必要がなければ組まないほうがいいと思われます。

Ｓさんの場合は、給与所得以外に収入があり、確定申告をされていますので、住宅ローンの審査は確定申告に載っている所得で計算されることになります。

確定申告書Ｂをお使いでしたら、第一表　所得金額の⑨「合計」になります。

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１２月２９日～１月４日まで、休業とさせて頂きます。
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2015/04/24: じゅうmado認定FP　第２期認定ＦＰ講座説明会開催！
2015/04/21: 日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12: エンディングノート作成セミナーを開催します！
2015/03/10: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21: 産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20: 住宅産業地域活性化協議会様　住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29: 年末年始休業のお知らせ。
１２月２７日～１月４日まで、休業とさせて頂きます。
2014/08/13: 夏季休業のお知らせ。
８月１３日～１５日まで、夏季休業とさせて頂きます。
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2013/08/26: 連絡先電話番号が変わります。
2013/08/09: フラット３５団体信用生命保険見直し相談サービスの無料相談を開始します。
2013/05/01: 参加費3,000円で相談可能！
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