家賃滞納暦の住宅ローン審査 Sさん 2019年4月10日
住宅ローンの審査に通るか不安です。
過去に家賃滞納などの実績が残っていると通らないとよく聞きます。
心当たりがあるので信用情報の開示にて調べてみたところ、異動の記載はなかったのですが、滞納した場合の記号が入っていました。
また、現在消費者金融の借入30万程と、車のローン残り180万程残っています。
いずれも滞納した事はありません。
この様な状況で住宅ローンの審査は通るのか不安です。
よろしくお願い致します。
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家賃滞納暦の住宅ローン審査 回答者 FP鈴木 美和子
Sさん、こんにちは。
以前滞納があった場合の住宅ローン審査についてのご相談ですね。
ご自身で信用情報を開示されてみたところ、滞納の記号が記載されているとのことですね。
家賃の遅延が、どの程度の期間なのか、詳細暦が分かりませんが、住宅ローン審査には当然マイナスになります。
現状の借入には遅延はないとのことですが、消費者金融からの借入と、車のローンが
あるとのことですので、こちらに関しても、消費者金融で借り入れていることが審査に影響を与える可能性がありますし、車のローンも金額が大きいため、返済負担率にも考慮する必要があります。
まず、住宅ローンを組めるかどうかについてはいくつかの審査基準があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済負担率、7、延滞履歴の有無などです。
この中で、6の年収に対するローン返済負担率について考えてみます。
現在、消費者金融と車のローンがあるということですので、こちらは毎月の返済額が
返済負担率に影響してくることになります。
<返済負担率>
年収 ÷ ローン年間返済額(消費者金融と車のローンの年返済額+新しい住宅ローンの年返済額) = 返済負担率
一般的に金融機関は返済負担率は30%〜40%程度としているところが多いので、この計算で約35%程度であれば、借入ができる可能性があるということになります。
なお、消費者金融からの借入れがある時点で、住宅ローンの審査には影響することが多いので、完済が可能であれば、消費者金融は住宅ローンの審査前に完済し、さらに解約までしておくとよいでしょう。
住宅ローンの審査は総合的な判定になるので、審査に少しでも影響のありそうな部分は、改善後に審査に臨む姿勢は必要になります、
金融機関によっては、消費者金融から借り入れ、遅延がなくても、以前借り入れたと
いう実績だけで住宅ローンが通らない金融機関もあれば、通してくれる可能性がある
金融機関もあります。
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