住宅ローン借入可能か　無料WEB住宅ローン相談　７６６

無料WEB住宅ローン相談　＜７６６＞

住宅ローン借入可能か　Ｋさん　 2020年1月15日

現状で住宅ローンが組めるか知りたくご連絡いたしました。
以下のパータンを考えております。

お手数をお掛けしますが、それぞれのパターンで借入可能な金額ご教示いただけると幸甚です。

①私のみで組む場合の借り入れ金額
②私と妻の合算の場合の金額

＜私の状況＞
年収：270万
借入状況：車と消費者金融とクレジットカード
妻は知りませんが、私のみ2011年1月に破産しております。（ギャンブルや浪費ではないので、同時廃止で免責。信用情報はKSCのみ確認しておりませんが、異動の記載はまだあるかと思います。）

＜妻の状況＞
年収：300万
借り入れ状況：車とクレジットカード

また、私は障害基礎年金を年間78万受給しているのですが、年収に含めることは可能でしょうか？

借入希望金額は2000万～2500万で考えております。

お手数をお掛けしますが、どうぞ宜しくお願いいたします。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローン借入可能か　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｋさん、こんにちは。
住宅ローンが組めるかのご相談ですね。

文面から、自己破産の異動歴などは借り入れの審査を通るためには影響がない、という前提で、ご相談内容についてご回答いたします。

＜質問＞
①私のみで組む場合の借り入れ金額
②私と妻の合算の場合の金額

住宅ローンの借入条件の審査基準は、１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、現年齢、５、返済完了年齢、６、年収に対するローン返済比率、７、延滞履歴の有無などです。

６の年収に対するローンの返済負担率を見ていきます。
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的な例でご紹介しますと年収４００万円以下であれば住宅ローンの負担が３０％以下におさまれば、借入できる可能性があります。

計算式は以下のようになります。

年収÷ローン年間返済額　＝返済負担率　

ご主人の年収には、金融機関にはよりますが、障害基礎年金を含めることができるかと思われますので、年収は合計３４８万円として試算します。

①私のみで組む場合の借り入れ金額

一般的な住宅ローンの金利が、１．２７０％とし、借入額を２０００万円として計算してみます。

年収（夫年収３４８万円）÷　ローン年間返済額（アコム年返済額＋車のローン年返済額＋＋クレジットカード年返済額＋新しい住宅ローンの年返済額　約９３．４万円）　＝返済負担率

車やアコムの年返済額が文面からですとわかりませんが、３０％以下におさまれば審査を通る可能性はありそうです。

②私と妻の合算の場合の金額

ご主人と奥様二人の合算の場合です。

年収（夫年収３４８万円＋妻年収３００万円）÷　ローン年間返済額（夫アコム年返済額＋夫車のローン年返済額＋夫クレジットカード年返済額＋妻車のローン年返済額＋妻クレジットカード年返済額＋新しい住宅ローンの年返済額　約９３．４万円）　＝返済負担率

こちらも３５％以下におさまれば審査を通る可能性はありそうです。

ただし、住宅ローンの返済額を月６万程度におさえたいというご相談ですので、２５年返済の場合ですと、月約７．８万円になりますので、難しいかと思われます。

２０００万円を３５年返済で返済する場合、月約５．９万円になりますので、借入額を減らすか、返済期間を延ばすかなど、検討が必要かと思われます。

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