親族の競売物件の住宅ローン審査 Hさん 2020年4月9日
自分は聴覚障害者であり専業主婦のため収入は障害者年金のみで年収約140万円です。
りそな銀行に相談したところ、フラット35しか対応していないと言われました。
ネットで調べてみてもどこの銀行も同じのようです。
購入物件は決まっていて中古一戸建てです。
両親が自己破産したため競売で入札して買い戻したいのですが、競売だと時間が限られてフラット35は向いてないと言われてますが、不可能ではないでしょうか?
借入時期は今年中に、金利・金利タイプは10年固定、希望の返済期間は35年、借入残高はなし。
住宅ローンでの借入できるところはないでしょうか?
自分は聴覚障害者のため電話はできないので、ここにメールさせていただきました。
質問投稿先 無料WEB相談
親族の競売物件の住宅ローン審査 回答者 FP鈴木 美和子
Hさん、こんにちは。
聴覚障害があり、競売物件の住宅ローンを組みたいというご相談ですね。
ご両親の家は同居はしていない前提で回答をさせていただきます。
ご両親が自己破産ということで、大変な状況ですね、心中お察しいたします。
Hさんは収入は障害年金のみということですので、まず障害年金だけで借り入れができる住宅ローンを選ぶ必要があります。
そして聴覚障害があるとのことですので、銀行の住宅ローンですと一般的に必須になる団体信用生命保険に加入できるかどうかも重要なポイントになります。
団体信用生命保険に加入できないと、一般的に住宅ローンを貸してもらうことはできないからです。
また、住宅ローンを組む際には、審査があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、年齢、5、年収に対するローン返済負担比率、6、延滞履歴の有無などです。
上記の中の、5、年収に対するローン返済負担比率について、ご説明いたします。
<返済負担比率の計算方法>
住宅ローン年間返済額/所得=返済負担率
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的な例でいいますと、年収400万円以下であれば住宅ローンの返済負担率は30%以下となっています。
この範囲に収まる返済負担率であれば、住宅ローンを借り入れられる可能性はあります。
しかしながら、今回審査として問題になる点は、親族の家を購入するという部分になります。
通常のケースでの親族間売買の住宅ローン審査でもかなり融資は難しかったりします。
今回は、さらに、親族が自己破産した物件を買い戻そうということなので、金融機関の審査では、通常よりもかなり厳しい審査となります。
ストレートに表現するのは、心情的にご不快になるかもしれませんが、金融機関側からすると、故意に親族の破産をしたものを、競売で安く買い戻しを図ろうとしているというような、悪く言うとこのような解釈をする可能性があるということです。
そのため、住宅ローンの審査を受け付けてもらえないケースも考えられます。
りそなに相談いただき、フラットならという回答だったとのことですが、融資の可能性があるのであればフラットを選択されるのはいい方法だと思われます。
今回の競売で、落札後何日でどの程度まで住宅ローンの借り入れが進んでいればいいのかをよく確認いただいて、ご相談してみるのがよいかと思われます。
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