住宅ローン相談・住宅購入相談は、住宅相談FPサポートセンターへお任せ下さい！

遅延暦のある住宅ローン審査　 質問者 Ｋさん 2018年8月22日

私は数年前に債務整理をしたため、奥さんが住宅ローンの審査出してみようとなり、現在、奥さんが働き出して１年2ヶ月経ちました。

状況としては奥さんは正社員で、年収は210万円ぐらい。
奥さんの母が土地を所有していてそこに建築予定。
４年前にクレジットの支払い遅れがあり、CICに記載有り。
車のローンが残り28万円ぐらい。（一括で払えます）
貯金は200万円。

今年の１月に一度審査に出したが否決。フラット35です。
保証人が必要であれば奥さんのお父さんがなってくれます。
お父さんは小さな有限会社の社長で少なくとも年収1000万は超えてます。
奥さんの年齢は32歳。お父さんは60歳です。

このような状況でローンは通りますか？

質問投稿先　無料WEB相談

　遅延暦のある住宅ローン審査　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｋさん、こんにちは。
奥さまの正社員歴がまだ短い状態で、住宅ローンの借入ができるかのご相談ですね。

この無料相談では、具体的な金融機関名はお伝えする事ができないルールになっていますので、ご了承ください。

住宅ローンの借入条件の審査基準は、
１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、現年齢、５、返済完了年齢、６、年収に対するローン返済比率、７、延滞履歴の有無
などです。

奥さまのクレジットの支払い遅れがＣＩＣに記載されているとのことですね。
５年間は遅延の履歴が残るため、現状のままでは厳しい審査になると思われます。
この遅延情報が消えないと、通常の住宅ローンは審査に通るのは難しいでしょう。

まずは、この５年を過ぎた以降のお話しになりますが、お父様の年収が高いということであれば、連帯債務者になってもらうことで通る可能性は増えてくるかと思われます・

一金融機関の例で、ご紹介します。

お父さんとの連帯債務による収入の合算金額ですが、本人（奥さま）の収入の５０％を超える場合は、お父様の年齢で住宅ローンの借入期間が計算されることになります。

そのため、借入できる期間は、８０歳−お父様の借入時の年齢の切り上げ＝借入期間 となります。

もう一つの方法としては、お父様と奥さまの親子リレーローンにすればお父様の年収の満額と、奥さまの年収を合計した金額で借入可能額が試算されますし、借入期間も後継者の奥さまの年齢で借入期間が決まりますので、住宅ローン審査もより通りやすくなると思われます。

なお、この場合、主がお父様になりますので、家の持分を少しでもお父様が持つことが必要になります。

ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。

ZOOM（テレビ電話）を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。

通常相談料金３３，０００円（消費税込）を１１，０００円（消費税込）でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。

ZOOM面談住宅ローン相談はこちらから

回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。

※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。

新規にご質問お申し込みの方はこちらのページから

住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー（CFP資格者）がご相談にお答えします。

＜お得な相談方法＞
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得！
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら

住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常３３，０００円（消費税込）の相談料金が、１１，０００円（消費税込）の参加費だけでご利用可能です。 
住宅ローン借り換え相談会はこちらから

失敗しない住宅購入の方法が学べる、ＷＥＢレッスン！
住宅購入ＷＥＢレッスンはこちら

失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、ＷＥＢレッスン！
住宅ローン借り換えＷＥＢレッスンはこちら

出張相談対応エリア： 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
（その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください）