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フラットからリバースモーゲージへ借り換え 質問者 Ａさん 2018年8月1日

現在民間銀行の住宅ローンで返済しておりますが、大学生の子供の授業料の負担が大きく、家計が苦しいので、卒業までの間ローンを一括返済の形でリバースモゲージを利用しようと検討しております。

子供が卒業しましたら、フラットの親子ローンを申し込みしたいと思うのですが、この場合フラットの申し込み基準に合いますでしょうか？

質問投稿先　無料WEB相談

　フラットからリバースモーゲージへ借り換え　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ａさん、こんにちは。
一度現在の住宅ローンをリバースモーゲージにし、数年後に親子ローンに借り換えられるかどうかのご相談ですね。

お子さんが大学生になりますと、ぐっと教育費も上がって、家計も一気に苦しくなりますよね。お察しいたします。

今回のご相談の内容で、注意された方がいい点を申し上げますと
・借り換えを２度行うため、借り換えにかかる費用が２度かかってくる
・２度の借り換え時に住宅ローン審査に通過する必要がある。

このような点が気になってくるところです。
また、親子ローンにすることで、お子さんがご自身の住宅ローンを持とうとした際に、借り入れのネックになってしまう可能性もあります。

フラットでは一時的に支払いが困難になった方のために、以下のような方法を提案していますので、こちらも検討されてみてはいかがでしょうか。

１．返済期間を延長する・・支払い期間は延長しますが、毎月の支払い額が下がります。
２．一定期間における返済額の減額・・一定期間、支払い額を下げるプランです。
３．ボーナス返済額の変更、ボーナス返済の取りやめ・・ボーナス支給額が減ってしまったご家庭などに合う変更です。毎月の支払い額がその分上がります。

１や２については、毎月の返済額は少なくなりますが、総返済額は増える点には注意が必要です。

家計に余裕がでてきたら、繰上返済するなどして利息を抑えるとよいでしょう。

https://www.flat35.com/user/henkou/hensai_komatta.html

以上の３つを組み合わせて検討することも可能です。
まずは借り入れている金融機関にご相談されてみてはいかがでしょうか。

フラットからリバースモーゲージへ借り換え 質問者 Ａさん

早々にご返答ありがとうございます。
表題と内容が違います。
フラットからリバースモゲージではなく、リバースモゲージからフラット親子ローンです。

現在民間銀行ローン→リバースモゲージ→フラット借り換えを検討しております。

リスケジュールの件は存じておりますが、この方法はとりたくありません。
他親子ローンのリスク等も調べて承知しております。
お伺いしたいのは、リバースモゲージからフラット親子ローンの借り換えができるかです。

当初フラット借り換え単独で申し込みしようと思っていたのですが、銀行で組んだローンにリフォーム代金が入っていて申し込みできなかったのです。
（借り換えの場合住宅の土地と建物のみの契約に限るということでした。）

それなので、リバースモゲージからの借り換えがフラットで申し込み基準に合っているかをお伺いしたいと思います。

　フラットからリバースモーゲージへ借り換え　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ａさん、こんにちは。
民間銀行ローンからの借り換えということで、大変失礼いたしました。

具体的な審査についての回答は、こちらの無料相談ではお答えしていませんが、簡単ではありますがご案内します。

当初のフラットが借り換えできなかった問題を、他の借り換えを挟んで、購入当初の内訳を分からなくしようということを考えられているのでしょうか？
間に借り換えがあっても、当初の事実は、売買契約書や、登記簿謄本の履歴を確認することで分かりますので、借り換え後も借り換え審査がだめな部分に対して、サイド審査の承認を得られない可能性もあります。

上記の問題もありますが、質問の部分のみお話します。
住宅金融支援機構にもこちらから確認してみましたが、リバースモーゲージからフラットに借り換えというケースがあまりなく、またリバースモーゲージにも種類があり、詳しい状況を聞いたうえで個別に回答するとのことでしたので、実際に書類を出さないとお答えできないということになります。

機構の回答が上記なので、窓口の金融機関も正確な解答は期待できませんが、Ａさんからリバースモーゲージに借り換え予定の金融機関に、数年後にフラットに借り換えが可能かどうかを確認してみてはいかがでしょうか。

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