住宅ローン借り換え相談について Jさん 2019年12月24日
住宅相談FPサポートセンター様
ご相談宜しくお願い致します。
現在の住宅ローン状況を下記に記載します。
銀行名:住信SBIネット銀行
金利タイプ:変動
金利:0.875%
毎月返済額:79,000円
返済方式:元利均等返済
返済期間:22年
返済金額:1,900万円
預貯金:1,200万円
妻と子供3人(17歳、15歳、12歳)の5人家族になります。
相談内容として返済期間は22年と設定しました。
@諸費用総額(約60万円)を出費してでも同銀行の変動金利(0.428%)に借り換え
した方が良いのか?
A500万円程繰り上げ返済してから同銀行の変動金利(0.428%)に借り換えした方が良いか?
ネット銀行の為、金利相談が出来ません。
今後のことを踏まえ大幅な減額が期待できないのであれば現状維持を考えています。
専門の先生方、何卒宜しくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン借り換え相談について 回答者 FP鈴木 美和子
Jさん、こんにちは。
住宅ローンの借り換えのご相談ですね。
ご相談では同じ銀行で借り換えをされたいとのことですが、一般的に同銀行の商品に借り換えることはできません。
回答は別の銀行に借り換えることを前提に回答させていただきます。
@諸費用総額(約60万円)を出費してでも変動金利(0.428%)に借り換えした方が良いのか?
a.現在のローンで支払い続けた場合の総利息:約189.4万円
b.0.428%で借り換えた場合の総利息:約91.1万円
上記を行った場合の効果
約189.4万円−約91.1万円−諸費用約60万円=約38.3万円
A500万円程繰り上げ返済してから変動金利(0.428%)に借り換えした方が良いか?
a.現在のローンで支払い続けた場合の総利息:約189.4万円
b.500万円繰上し、0.428%で借り換えた場合の総利息:約67.1万円
上記を行った場合の効果
約189.4万円−約67.1万円−諸費用約60万円=約62.3万円
効果は以上のように試算いたしました。
なお、同じ銀行で金利をさげたいということであれば、まずは借り入れ先の金融機関に金利を下げられないか、ご相談されてみてはいかがでしょうか。
また、現在の貯蓄から500万円を繰上返済するというAの案ですが、Jさんはお子様が3人いらして、教育費等もかかるタイミングかと思われます。
繰上返済してしまうことで、教育費に影響がでてしまう可能性もありますので、注意が必要です。
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