住宅ローンにおまとめローン Tさん 2018年11月14日
はじめまして!現在住宅ローンの仮審査を建築業者さんを介して進めてもらってます。
そこで気になることが1つあるのですが、現在の借り入れ金額の350万程(カードローン、キャッシング等)を住宅ローンに組み込めるとの話がありました。
実際組み込めるとなると、総支払額は増えますが金利は大幅に減らすことができるのは事実です。
ただこれは銀行側には不利な条件だと思うのですが、大丈夫なんでしょうか?
ご回答よろしくお願いします!
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンにおまとめローン 回答者 FP鈴木 美和子
Tさん、こんにちは。
住宅ローンの借入金額に、現在借りているキャッシング等の350万円を組み込めるかどうかのご相談ですね。
組み込める費用について、一般的な住宅ローンの例を記載します。
住宅ローンに組み込める部分については、建設される住宅の請負契約書に記載された請負金額(消費税を含みます。)や購入する住宅の売買契約書に記載された売買金額(消費税を含みます。)が、借入れの対象となります。
その他、以下の1から14までの費用(いずれも消費税を含みます。)については、次のとおりその費用が分かる書類で確認できれば、対象となります。
1 設計費用、工事監理費用(住宅建設のみ)
2 敷地の測量、整地のための費用(住宅建設のみ)
3 敷地内の既存家屋等の取り壊し、除却の費用(住宅建設のみ)
4 住宅への据え付け工事を伴う家具を購入する費用(住宅建設のみ)
5 新築住宅を購入する際の内装変更、設備設置のための工事費用(住宅購入のみ)
6 新築住宅の外構工事の費用
7 請負(売買)契約書に貼付された印紙代(申込者負担)
8 水道負担金
9 建築確認・中間検査・完了検査申請費用(住宅建設のみ)
10 住宅性能評価検査費用(住宅建設のみ)
11 適合証明検査費用
12 長期優良住宅認定関係費用
13 住宅省エネラベル適合性評価申請手数料
14 認定低炭素住宅の認定関係費用
ご参考に、借入れの対象となる住宅について記載したページを用意していますのでご覧ください。
http://www.lifeplan-fp.com/flat_02_01.html
その他
仲介手数料や融資手数料、司法書士報酬 等も組み入れられる場合があります。
不動産屋さんがおっしゃっている、キャッシングの借入金額をそのまま上乗せで借りることができるということは、通常は不可なのですが、考えられる方法としては以下のようなケースと思います。
請負契約を借入中の金額も含めて契約をして、住宅ローンを通した後に金額訂正をするという行為です。
このようなケースは、金融機関側では問題になっている行為です。
当然違法行為なので、金融機関に発覚した場合には、何らかの不利益を被る可能性もあります。
また、よくあるのですが、このような行為で契約した住宅ローンを将来借り換えをしたいと手続きをするときに発覚をすると、当然違法行為は書類で分かるので、借り換えも不可能になります。
なので、安易にこのような利用方法を考えるのはおやめになったほうがよいと思います。
正攻法でも、住宅ローン利用とは別に、現在の借入を1本にまとめて返済額などを下げることなどが出来る方法もあります。
この場合には、住宅ローン金利よりは高くなりますが、現在利用中のキャッシングローンなどよりは低い料率で借り換えを出来るような方法もあります。
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