年金生活での住宅ローン借換について　無料WEB住宅ローン相談　８１２

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年金生活での住宅ローン借換について　 Nさん　 2021年4月29日

私は娘で、父親名義の住宅ローンです。
残り4051563円、利息残り372341円で、
令和9年11月までです。

9880利息月
60151ローン月
支払いしています。

これとは別に、住宅購入のカードローンが月30000程あります。

父親が認知症で働けなくなり、専業主婦だった母親がパートを探していますが、30年職歴なし、65歳ということで、見つかりません。
父親は67歳で、ローン減額も不可と言われました。また、預貯金も、ゼロです。

収入は、年金のみで、二人合わせて、月12万しかありません。私は、契約社員で一人暮らしをしていて、親に仕送りしてなんとかしているのですが、限界です。

借り換えで安くできるときいたのですが、収入見込みもなく、年金も少なく、預貯金もなければ、不可能ですよね？

リバースモゲージや売却も考えましたが、リバースは断られ、売却はローン完済して手元に100万程残る査定でしたが、賃貸が契約できません。

なんとかする方法はありませんか？

質問投稿先　無料WEB相談

　年金生活での住宅ローン借換について　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Nさん、こんにちは。
残年数があと６年の、親の住宅ローンの借り換えのご相談ですね。

年金を収入とみなして審査してくれる金融機関はあるのですが、問題は年金収入のみの金額で審査条件をクリアできるかという点と、認知症のお父様の判断能力が契約に影響をしてくるかどうかという点が問題となりそうです。

毎月の返済金額を下げることで、返済が可能となるのであれば、一番良い方法は、今借り入れている金融機関に現状をお話しいただき、支払い期間を延ばして、毎月の返済額を下げてもらう相談をしてみることだと思います。

厳しい状況ですが、がんばってみてください。

年金生活での住宅ローン借換について　 Nさん　

ご回答ありがとうございます。

いま借入れている金融機関にはすでに相談をしたのですが、年齢の関係でこれ以上延長して減額することはできないと言われました。
他の金融機関でも、受け入れてくれるところが見つかりません。

　年金生活での住宅ローン借換について　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Nさん、こんにちは。
借り入れ中の金融機関での期間延長が難しいということですね、

最初にご説明したように、借換えをするための条件として、お父様が契約できる状況である（判断能力があると金融機関が判断できる状況という意味です）ことが条件とはなりますが、借換えができる条件をご案内します。

年金収入を借り入れ条件として見てくれる金融機関の場合ですが、毎月１２万円の年金額だと、年間１４４万円の年金収入のうち、３０％の４３．２万円（毎月３６，０００円）以内の返済金額に収める必要があります。

毎月の返済金額を下げるには期間を延ばすことが必要になりますが、期間の条件としては、年齢が８０歳までの返済と、当初の住宅ローンの借入期間が３５年以内で完済できることが条件となるので、元々の住宅ローンが３５年の返済期間の借り入れで、残り６年ということだと、この条件で審査が難しくなります。

このような借換えが困難ということになると、選択肢が難しくなりますが、リバースモーゲージにも、金融機関による条件の違いがあるので、いままで相談したところ以外の金融機関で解決策がないか探すことも方法かと思います。

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