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住宅ローンの選び方　質問者Ｓさん 2018年8月21日

35年で3000万借り入れ予定
夫41歳年収700万
9歳と6歳の子供
妻も扶養範囲内で働く予定

中古マンションを購入し新規にローンを組むことになりましたが、銀行選びも返済プ
ランもたくさんありすぎて決めきれません。

金利で見るとネット銀行が良いようですが漠然と不安もあります。
とりあえず変動で借りるか10年等固定で借りるか、ネット銀行か実店舗のある銀行
か。

とっかかりが欲しいのでご意見いただければ幸いです。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローンの選び方　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｓさん、こんにちは。
どのように住宅ローンを選んだら良いかのご相談ですね。

まずこの無料相談では、具体的な金融機関名などはお答えすることができませんので、ご了承ください。

住宅ローンを扱っている金融機関はご存知の通り、とてもたくさんありますので、ご自身で選ぶのはなかなか難しいと思われます。

金利や手数料等でネット銀行を選ぶ場合ですが、住宅ローンを組む場合、とても多くの資料を金融機関に求められますので、ご自身で金融機関の求める書類等を、不動産屋等に依頼して集めたり、役所等で取得したりし、銀行のいう期限までにきちんと揃えて送るなど、ご自身で全てを行うのが基本になりますので、そちらの作業を行える手間と時間がご自身で取れるかどうかが一つのポイントになるでしょう。

次に、変動金利がいいか、固定金利がいいかについてですが、どちらがＳさんのご家庭に合うのか、いただいている情報のみから判断するのは、とても難しい部分になります。

変動金利と固定金利にはそれぞれメリットと、デメリットがあり、変動金利は長期間の借入れの場合、金利の上昇リスクがありますが、固定金利に比べて、借り入れ時点では少ない返済金額で借り入れることができますし、もし金利が上昇しなければ、総利息もかなり安くすることができます。

固定金利は、変動金利に比べて金利は高くなりますが、借入金利が借入の時点で決定するため、返済額も途中で上がることはなく、安心して計画的に返済していくことができます。

まずは、変動金利を選ぶのに適した方は、万一の金利上昇に対応することができる家計の方になります。
いざという時に、手元の預金で繰り上げ返済するなど、急な家計の上昇を抑える余力をお持ちであれば、変動金利を選ぶのもよいでしょう。

Ｓさんのご家庭はお子さんが２人いらっしゃり、まだこれから教育資金の負担が重くなっていく状況と思われます。
もし金利が上昇したからといって、手元資金を繰上返済に入れてしまったら、教育資金が足りなくなってしまった、などの事態が発生する可能性もあります。

こういった状況を避けるためには、ご自身の家計が、変動金利による支出の上下に対応していけるかどうか、ライフプランを作成して、将来のシミュレーションを行ってみることがとても有効です。

ライフプランを作ることで、Ｓさんのご家庭が将来的にどのように支出変動していくか、しっかり見えてきますし、将来への準備をしておくことができるでしょう。

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